Hai venduto un prodotto. Il cliente l’ha preso. Tuttavia, il denaro non è stato ancora depositato sul tuo conto bancario.
La differenza tra consegna e pagamento è in Crediti. Si tratta semplicemente degli importi dovuti alla tua attività dai clienti che acquistano beni o servizi a credito. Non ho ricevuto una cambiale. Non ho ricevuto la liberatoria firmata. Tutto quello che devi fare è aprire i libri contabili e registrare il debito come attività corrente.
Non è solo contabilità. Per la maggior parte delle aziende si tratta di una somma di denaro significativa. Queste risorse tendono ad espandersi e contrarsi in risposta diretta alle vendite. Se vendi di più, ti spetta di più.
I costi nascosti del contante istantaneo
Se hai bisogno di liquidità, ma non hai contanti in giro, non puoi sempre aspettare. Aspettare che le fatture vengano cancellate può rallentare la tua attività.
Molte aziende si affidano al finanziamento dei conti clienti. È un modo istantaneo per trasformare in contanti le fatture non pagate. Ma ecco il problema. È costoso.
A differenza del factoring, in cui si informa il cliente che il conto è stato venduto a terzi, questo metodo consente di nasconderlo al cliente. Ti pagheranno comunque. Se non pagano, sei comunque responsabile delle perdite sul credito. Le società finanziarie e le banche vedono solo il tuo libro.
Il finanziamento dei conti clienti è considerato una forma di prestito relativamente costosa.
Chi lo usa davvero?
Questo non è per le aziende Fortune 500.
Le grandi aziende hanno altre opzioni. Hanno attività molto liquide. Hanno profonde linee di credito. Non hanno bisogno di impegnare i loro elenchi di clienti.
Il finanziamento della contabilità clienti viene generalmente utilizzato dalle piccole e medie imprese. Queste società non possono ottenere ulteriori finanziamenti dalle banche commerciali. Mancano le garanzie solitamente richieste dalle banche. Non hanno altre attività liquide da utilizzare come garanzia.
Per questo motivo impegnano i loro crediti. Oppure possono venderlo a una società finanziaria senza avvisare il cliente. Si tratta di una fonte di credito flessibile poiché l’importo disponibile varia a seconda dei volumi di vendita. Vendere di più? Puoi prendere in prestito di più.
Compromesso
Non ci sono pasti gratis nel settore finanziario.
Ottieni subito flusso di cassa. Puoi evitare la stretta supervisione dei prestiti bancari tradizionali. Non avvisi i tuoi clienti in caso di difficoltà finanziarie.
Tuttavia, questa flessibilità deve essere pagata. Il finanziamento di crediti garantiti ha tassi di interesse e commissioni più elevati rispetto ai normali prestiti bancari. Fondamentalmente, paghi un premio per la velocità e la privacy.
Ne vale la pena?
Solo se l’alternativa è la chiusura delle attività. Solo se non puoi ottenere un prestito bancario. Questa è una soluzione temporanea. È un ponte.
Non è una strategia.
Quando affronti questo debito, ricorda l’altro lato della contabilità. È possibile pagare per questi account. Lo devi agli altri. È una bestia completamente diversa. Ma questa è una domanda per un altro giorno.
