Anda menjual produk. Pelanggan mengambilnya. Namun, uang tersebut belum disetorkan ke rekening bank Anda.
Selisih antara pengiriman dan pembayaran ada pada Piutang. Ini hanyalah jumlah utang bisnis Anda dari pelanggan yang membeli barang atau jasa secara kredit. Saya belum menerima surat promes. Saya belum menerima formulir pelepasan yang ditandatangani. Yang harus Anda lakukan hanyalah membuka pembukuan dan mencatat utang tersebut sebagai aset lancar.
Ini bukan hanya akuntansi. Bagi sebagian besar perusahaan, ini adalah jumlah uang yang besar. Aset-aset ini cenderung meluas dan menyusut sebagai respons langsung terhadap penjualan. Jika Anda menjual lebih banyak, Anda berhutang lebih banyak.
Biaya tersembunyi dari uang tunai instan
Jika Anda membutuhkan likuiditas, namun tidak memiliki uang tunai, Anda tidak bisa selalu menunggu. Menunggu faktur diselesaikan dapat memperlambat bisnis Anda.
Banyak perusahaan mengandalkan pembiayaan piutang. Ini adalah cara instan untuk mengubah faktur yang belum dibayar menjadi uang tunai. Tapi inilah masalahnya. Itu mahal.
Berbeda dengan anjak piutang, di mana Anda memberi tahu pelanggan bahwa akun tersebut telah dijual kepada pihak ketiga, metode ini memungkinkan Anda menyembunyikannya dari pelanggan. Mereka akan tetap membayar Anda. Jika mereka tidak membayar, Anda tetap bertanggung jawab atas kerugian kredit. Perusahaan pembiayaan dan bank hanya melihat buku Anda.
Pembiayaan piutang dianggap sebagai bentuk pinjaman yang relatif mahal.
Siapa yang sebenarnya menggunakan ini?
Ini bukan untuk perusahaan Fortune 500.
Perusahaan besar punya pilihan lain. Mereka mempunyai aset yang sangat likuid. Mereka memiliki batas kredit yang dalam. Mereka tidak perlu menggadaikan daftar pelanggannya.
Pembiayaan piutang biasanya digunakan oleh perusahaan kecil dan menengah. Perusahaan-perusahaan ini tidak dapat memperoleh pembiayaan tambahan dari bank komersial. Ada kekurangan agunan yang biasanya dibutuhkan oleh bank. Mereka tidak mempunyai aset likuid lain untuk dijadikan jaminan.
Itu sebabnya mereka menjaminkan piutangnya. Atau mereka mungkin menjualnya ke perusahaan pembiayaan tanpa memberitahu pelanggan. Ini adalah sumber kredit yang fleksibel karena jumlah yang tersedia bervariasi tergantung pada volume penjualan. Jual lebih banyak? Anda dapat meminjam lebih banyak.
Kompromi
Tidak ada makan siang gratis di industri keuangan.
Anda mendapatkan arus kas segera. Anda dapat menghindari pengawasan ketat terhadap pinjaman bank tradisional. Anda tidak memperingatkan pelanggan Anda tentang kesulitan keuangan.
Namun, fleksibilitas ini harus dibayar. Pembiayaan piutang yang dijamin memiliki tingkat bunga dan biaya yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman bank biasa. Pada dasarnya, Anda membayar mahal untuk kecepatan dan privasi.
Apakah itu layak?
Hanya jika alternatifnya adalah menghentikan operasi. Hanya jika Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman bank. Ini adalah pengganti sementara. Itu sebuah jembatan.
Ini bukan strategi.
Saat menangani hutang ini, ingatlah sisi lain dari pembukuan. Hutang usaha. Anda berhutang pada orang lain. Ini adalah binatang yang sangat berbeda. Tapi itu pertanyaan untuk hari lain.
