Prodali jste produkt. Klient jej obdržel. Peníze však na váš bankovní účet ještě nedorazily.
Rozdíl mezi odesláním a platbou se promítne do položky Pohledávky. Jedná se jednoduše o částky, které vaší firmě dluží zákazníci, kteří nakupují zboží nebo služby na úvěr. Nemáte směnku. Nemáte podepsaný dokument o uvolnění. Stačí otevřít účetní knihy a dluh zaevidovat jako oběžný majetek.
Nejde jen o účetnictví. Pro většinu společností jde o značné množství peněz. Tato aktiva mají tendenci expandovat a zmenšovat se přímo úměrně k objemu prodeje. Pokud prodáte více, dlužíte více.
Skryté náklady na získání rychlých peněz
Pokud potřebujete likviditu, ale nemáte po ruce hotovost, čekání není vždy možností. Čekání na zaplacení faktur může zpomalit vaše podnikání.
Mnoho společností spoléhá na financování pohledávek. Je to rychlý způsob, jak proměnit nezaplacené faktury na hotovost. Ale tady je problém. Je to drahé.
Na rozdíl od faktoringu, ve kterém klienta upozorníte, že účet byl přidělen třetí straně, vám tento způsob umožňuje skrýt před klientem fakt financování. Klient vám stejně zaplatí. Pokud nezaplatí, stále nesete odpovědnost za úvěrové ztráty. Finanční společnosti a banky vidí pouze vaše účetní záznamy.
Financování pohledávek je považováno za poměrně nákladnou formu půjček.
Kdo tento nástroj skutečně používá?
To není pro společnosti Fortune 500.
Velké společnosti mají jiné možnosti. Mají velmi likvidní aktiva. Mají hluboké úvěrové linky. Nepotřebují zastavovat svou zákaznickou základnu.
Financování pohledávek běžně využívají malé a střední podniky. Tyto společnosti nemohou získat dodatečné financování od komerčních bank. Obvykle jim chybí zajištění požadované bankami. Nemají žádná další likvidní aktiva, která lze použít jako kolaterál.
Proto zastavují pohledávky. Nebo jej mohou prodat finanční společnosti, aniž by o tom informovali klienta. Je to flexibilní zdroj úvěru, protože dostupná částka závisí na objemu prodeje. Prodáváte více? Můžete si půjčit více.
Kompromis
Ve finančním průmyslu neexistují obědy zdarma.
Okamžitě obdržíte cash flow. Můžete se vyhnout přísným kontrolám spojeným s tradičními bankovními půjčkami. Neupozorňujete své klienty na finanční potíže.
Tato flexibilita však musí něco stát. Financování zajištěných pohledávek má vyšší úrokové sazby a poplatky ve srovnání s klasickými bankovními úvěry. V podstatě platíte prémii za rychlost a soukromí.
stojí to za to?
Pouze pokud je alternativou zastavení provozu. Pouze pokud nemůžete získat půjčku v bance. Jedná se o dočasné opatření. Tohle je most.
To není strategie.
Při řešení této dluhové zátěže nezapomeňte na druhou stranu účetnictví. Splatné účty. Dlužíš ostatním. To je úplně jiný příběh. Ale to je otázka na jiný den.
