Sie haben ein Produkt verkauft. Der Kunde hat es genommen. Das Geld wurde jedoch noch nicht auf Ihrem Bankkonto eingezahlt.
Die Differenz zwischen Lieferung und Zahlung liegt in Forderungen. Hierbei handelt es sich einfach um Beträge, die Ihr Unternehmen von Kunden schuldet, die Waren oder Dienstleistungen auf Kredit kaufen. Ich habe keinen Schuldschein erhalten. Ich habe kein unterschriebenes Freigabeformular erhalten. Sie müssen lediglich die Bücher öffnen und die Schulden als Umlaufvermögen verbuchen.
Es geht nicht nur um Buchhaltung. Für die meisten Unternehmen ist das ein erheblicher Betrag. Diese Vermögenswerte neigen dazu, sich als direkte Reaktion auf Verkäufe zu vergrößern und zu verkleinern. Wenn Sie mehr verkaufen, steht Ihnen mehr zu.
Die versteckten Kosten von Sofortgeld
Wenn Sie Liquidität benötigen, aber kein Bargeld übrig haben, können Sie nicht immer warten. Das Warten auf die Begleichung von Rechnungen kann Ihr Geschäft verlangsamen.
Viele Unternehmen setzen auf Debitorenfinanzierung. Es ist eine sofortige Möglichkeit, unbezahlte Rechnungen in Bargeld umzuwandeln. Aber hier liegt das Problem. Es ist teuer.
Im Gegensatz zum Factoring, bei dem Sie den Kunden darüber informieren, dass das Konto an einen Dritten verkauft wurde, können Sie es bei dieser Methode vor dem Kunden verbergen. Sie werden dich trotzdem bezahlen. Wenn sie nicht zahlen, sind Sie immer noch für die Kreditausfälle verantwortlich. Finanzunternehmen und Banken sehen nur Ihr Buch.
Die Debitorenfinanzierung gilt als relativ teure Form der Kreditaufnahme.
Wer nutzt das wirklich?
Dies gilt nicht für Fortune-500-Unternehmen.
Große Unternehmen haben andere Möglichkeiten. Sie verfügen über sehr liquide Mittel. Sie verfügen über hohe Kreditlinien. Sie müssen ihre Kundenlisten nicht verpfänden.
Debitorenfinanzierungen werden typischerweise von kleinen und mittleren Unternehmen genutzt. Diese Unternehmen können keine zusätzliche Finanzierung von Geschäftsbanken erhalten. Es mangelt an Sicherheiten, die Banken üblicherweise verlangen. Sie verfügen über keine anderen liquiden Mittel, die als Sicherheit dienen könnten.
Deshalb verpfänden sie ihre Forderungen. Oder sie verkaufen es an ein Finanzunternehmen, ohne den Kunden darüber zu informieren. Dies ist eine flexible Kreditquelle, da der verfügbare Betrag je nach Verkaufsvolumen variiert. Mehr verkaufen? Sie können mehr ausleihen.
Kompromiss
In der Finanzbranche gibt es kein kostenloses Mittagessen.
Sie erhalten sofort Cashflow. Sie können die strenge Aufsicht traditioneller Bankkredite umgehen. Sie machen Ihre Kunden nicht auf finanzielle Schwierigkeiten aufmerksam.
Allerdings muss diese Flexibilität bezahlt werden. Für gesicherte Forderungsfinanzierungen gelten höhere Zinssätze und Gebühren als bei regulären Bankdarlehen. Grundsätzlich zahlen Sie einen Aufpreis für Geschwindigkeit und Privatsphäre.
Lohnt es sich?
Nur wenn die Alternative darin besteht, den Betrieb einzustellen. Nur wenn Sie keinen Bankkredit bekommen können. Das ist eine Notlösung. Es ist eine Brücke.
Es ist keine Strategie.
Denken Sie beim Umgang mit diesen Schulden auch an die andere Seite der Buchhaltung. Abbrechnungsverbindlichkeiten. Du bist es anderen schuldig. Es ist ein völlig anderes Biest. Aber das ist eine Frage für einen anderen Tag.
