Сюзі Орман знає, як упоратися з хаосом. Більшість порад з виходу на пенсію нагадують гру в угадайку: в один рік все добре, а наступного ви дивитеся, як ваші заощадження випаровуються на тлі корекції ринку. Це безладно. І страшно.
Ось її рішення. Тримайте готівку. Реальні ліквідні гроші. Не прив’язані до тикерів акцій, які ви постійно перевіряєте у телефоні.
Ринок – це примхливий друг
Люди люблять свої 401(k). Вони люблять свої Roth IRA. Це чудові інструменти для довгострокового зростання капіталу. Але жахливі інструменти задля забезпечення ліквідності в екстрених ситуаціях. Орман вказує на очевидну річ, яку всі забувають: падають ринки. І роблять вони це часто.
“Не завжди ситуація така, що одні акції падають, а інші ростуть”. Ні, точніше, вона сказала щось подібне: іноді все падає одночасно.
Коли це відбувається, вам потрібно їсти. Вам потрібно сплачувати рахунки за електрику. Якщо у вас немає запасної готівки, ви змушені продавати акції на збиток. Ви фіксуєте свої втрати. Це боляче. Дуже боляче.
Відкладіть суму на 3–5 років
Це та цифра, що має вирішальне значення. Орман хоче, щоб у вас було три-п’ять років видатків на життя, розміщених на безпечних рахунках.
Що означає «безпечні»?
– Рахунки з високими відсотками (high-yield savings accounts).
– Рахунки на ринку грошей (money market accounts).
– Розрахунковий рахунок, а під матрацом – пачки доларових купюр.
Не кладіть ці гроші на депозит зі штрафом за дострокове зняття, якщо не впевнені на сто відсотків, що не звертатиметеся до них. Ключове тут – доступність. Якщо фондовий ринок провалиться і знадобиться від 36 до 60 місяців, щоб відновитися, ви не продасте жодної акції. Ви просто житимете за рахунок готівки.
«П’ять років – це безпечніше».
Вона сказала це у шоу «Women & Money». Звучить консервативно. Можливо, навіть надто консервативно. Але коли по всіх екранах вашого брокерського облікового запису горять червоні цифри збитків, консерватизм перетворюється на розкіш.
Якщо ринок рухне, у вас все ще буде значна сума грошей, яка не постраждала та доступна для використання.
Ця фраза змінює все. Ви починаєте краще спати. Або хоча б прикидаєтеся, що так і є.
Збирайте врожай переможених
Отже, ви виходите на пенсію наступного року. Або, можливо, через два. У вас є портфель, який виглядає чудово на папері. Що далі?
Орман має хитрість для цього випадку. Подивіться свої активи. Знайдіть ті, що показують слабкі результати. Ті, що стоять дома. Ті, що ледве встигають за інфляцією. Продайте їх.
Звучить нелогічно. Ми звикли утримувати переможців і позбавлятися тих, хто програв. Але не в цьому випадку. Візьміть гроші з акцій, які не тягнуть лямку. Покладіть їх у цей «безпечний резерв».
Якщо всі ваші акції показують чудові результати? Візьміть трохи та з найбільших переможців. Відщипуйте потроху. Поступово збільшуйте резерв.
Чи справді це працює?
Цей підхід усуває чинник страху. Він також потребує дисципліни. Ви не можете гнатися за модними трендами із цією частиною свого багатства. Ви даєте їй спокій. Ви дивитеся, як вона приносить копійки, у той час як ваші інші рахунки ризикують заради сотень відсотків прибутку.
Це не гламурно. Це не сексуально. Це виживання.
Наскільки тривоги ви готові піти, щоб обміняти невизначеність на впевненість? Може, надто багато? А може, рівно стільки, щоб ви могли дійсно насолоджуватися своїми золотими роками, замість того, щоб нервувати через закриття біржі щоп’ятниці?
