Suze Orman a une réponse au chaos. La plupart des conseils en matière de retraite ressemblent à un jeu de devinettes. Une année, tout va bien, la suivante, vous voyez vos économies s’évaporer lors d’une correction du marché. C’est compliqué. Et c’est effrayant.
Voici la solution qu’elle propose. Gardez de l’argent liquide. Liquidités réelles. Non lié aux symboles boursiers que vous vérifiez de manière obsessionnelle sur votre téléphone.
Le marché est un ami inconstant
Les gens adorent leurs 401(k). Ils adorent leurs Roth IRA. Ce sont d’excellents vecteurs de croissance à long terme. Ce sont de terribles véhicules pour obtenir des liquidités d’urgence. Orman souligne une chose évidente que tout le monde oublie. Les marchés s’effondrent. Ils le font souvent.
“Ce n’est pas toujours que les actions baissent et que les actions augmentent.” Attendez. Elle a en fait dit quelque chose de plus proche : parfois, tout s’effondre d’un coup.
Quand cela arrive, vous devez manger. Vous devez payer votre facture d’électricité. Si vous n’avez pas de liquidités, vous vendez des actions à perte. Vous enfermez la douleur. Ça fait mal. Beaucoup.
Rangez-le pendant 3 à 5 ans
C’est le chiffre qui compte. Orman souhaite que vous disposiez de trois à cinq années de frais de subsistance totaux garés dans des comptes sécurisés.
Sûr, ça veut dire quoi ?
– Comptes d’épargne à haut rendement.
– Comptes du marché monétaire.
– Un compte courant avec un matelas rempli de billets verts en dessous.
Ne le mettez pas dans un CD avec une pénalité de retrait anticipé à moins que vous sachiez que vous n’y toucherez pas. La clé est l’accessibilité. Si la bourse prend un bain et a besoin de 36 à 60 mois pour remonter, vous ne vendez pas une seule action. Vous vivez simplement de l’argent.
“Cinq ans, c’est plus sûr.”
Elle a dit cela dans l’émission “Women & Money”. Cela semble conservateur. Peut-être trop conservateur. Mais lorsque les chiffres apparaissent en rouge sur chaque écran de votre compte de courtage, le conservatisme ressemble à du luxe.
Si le marché s’effondre, vous disposez toujours d’une somme d’argent non affectée et accessible.
Cette phrase change tout. Tu dors mieux. Ou vous faites semblant de le faire.
Récoltez les perdants
Vous prenez donc votre retraite l’année prochaine. Ou peut-être celui d’après. Vous avez un portfolio qui a fière allure sur le papier. Et maintenant ?
Orman a une astuce pour ça. Regardez vos avoirs. Trouvez les sous-performants. Ceux qui sont restés stagnants. Ceux qui suivent à peine le rythme de l’inflation. Vendez-les.
Cela semble contre-intuitif. Nous voulons garder les gagnants et laisser tomber les perdants. Pas ici. Prenez l’argent des actions qui ne font pas leur part. Mettez-le dans ce seau de sécurité.
Si tous vos stocks l’écrasent ? Prenez aussi un peu des grands gagnants. Sirotez-le. Constituez lentement la réserve.
Est-ce vraiment comme ça que ça marche ?
Cette approche supprime le facteur de peur. Cela demande également de la discipline. Vous ne pouvez pas suivre les tendances avec cette partie de votre richesse. Vous le laissez tranquille. Vous le regardez gagner des centimes tandis que vos autres comptes évoluent par centaines.
Ce n’est pas glamour. Ce n’est pas sexy. C’est la survie.
Dans quelle mesure êtes-vous prêt à échanger contre de la certitude ? Peut-être un peu trop ? Peut-être juste assez pour vous permettre de réellement profiter de ces années dorées au lieu de stresser à cause de la cloche de clôture tous les vendredis ?
