Suze Orman ha una risposta al caos. La maggior parte dei consigli sulla pensione sembrano un gioco d’ipotesi. Un anno stai bene, quello dopo guardi i tuoi risparmi evaporare in una correzione del mercato. È disordinato. Ed è spaventoso.
Ecco la soluzione che propone. Conserva i contanti. Contanti liquidi effettivi. Non legato ai simboli del ticker che controlli ossessivamente sul tuo telefono.
Il mercato è un amico volubile
Le persone adorano i loro 401(k)s. Amano i loro Roth IRA. Questi sono ottimi veicoli per la crescita a lungo termine. Sono veicoli terribili per la liquidità di emergenza. Orman sottolinea la cosa ovvia che tutti dimenticano. Crollo dei mercati. Lo fanno spesso.
“Non sempre le azioni scendono e salgono.” Aspettare. In realtà ha detto qualcosa di più vicino a questo: a volte tutto va giù in una volta.
Quando ciò accade devi mangiare. Devi pagare la bolletta elettrica. Se non hai contanti lì, vendi le azioni in perdita. Ti blocchi nel dolore. Fa male. Molto.
Conservalo da 3 a 5 anni
Questo è il numero che conta. Orman vuole che tu abbia da tre a cinque anni di spese di soggiorno totali parcheggiate in conti sicuri.
Sicuro cosa significa?
– Conti di risparmio ad alto rendimento.
– Conti del mercato monetario.
– Un conto corrente con sotto un materasso pieno di biglietti verdi.
Non inserirlo in un CD con penalità di ritiro anticipato a meno che tu non sia sicuro che non lo toccherai. La chiave è l’accessibilità. Se il mercato azionario fa un bagno e impiega dai 36 ai 60 mesi per risalire, non vendi una sola azione. Vivi solo di soldi.
“Cinque anni sono più sicuri.”
Lo ha detto nello show “Donne e soldi”. Sembra conservatore. Forse troppo conservatore. Ma quando i numeri diventano rossi su ogni schermata del tuo conto di intermediazione, il conservatorismo sembra un lusso.
Se il mercato crolla, hai ancora una parte di denaro non interessata e accessibile.
Quella frase cambia tutto. Dormi meglio. Oppure fai finta di sì.
Raccogli i perdenti
Quindi andrai in pensione l’anno prossimo. O forse quello dopo. Hai un portfolio che sembra fantastico sulla carta. E adesso?
Orman ha un trucco per questo. Guarda le tue partecipazioni. Trova quelli con prestazioni inferiori. Quelli che sono rimasti stagnanti. Quelli che riescono a malapena a tenere il passo con l’inflazione. Vendili.
Sembra controintuitivo. Vogliamo mantenere i vincitori e abbandonare i perdenti. Non qui. Prendi i soldi dalle azioni che non stanno facendo il loro peso. Mettilo in quel secchio di sicurezza.
Se tutte le tue azioni lo stanno schiacciando? Prendi un po’ anche dai grandi vincitori. Sorseggialo. Costruisci lentamente la riserva.
Funziona davvero così?
Questo approccio rimuove il fattore paura. Richiede anche disciplina. Non puoi inseguire le tendenze con quella parte della tua ricchezza. Lascialo stare. Lo guardi guadagnare centesimi mentre gli altri tuoi conti subiscono oscillazioni a centinaia.
Non è affascinante. Non è sexy. È sopravvivenza.
Quanta ansia sei disposto a scambiare con la certezza? Forse un po’ troppo? Forse quanto basta per goderti davvero quegli anni d’oro invece di stressarti per la campana di chiusura ogni venerdì?
