Suze Orman tiene una respuesta para el caos. La mayoría de los consejos sobre la jubilación parecen un juego de adivinanzas. Un año estás bien y al siguiente ves cómo tus ahorros se evaporan en una corrección del mercado. Es un desastre. Y da miedo.
Aquí está la solución que propone. Mantenga efectivo. Efectivo líquido real. No ligado a los símbolos que revisas obsesivamente en tu teléfono.
El mercado es un amigo voluble
La gente ama sus 401(k). Les encantan sus cuentas IRA Roth. Estos son excelentes vehículos para el crecimiento a largo plazo. Son vehículos terribles para la liquidez de emergencia. Orman señala lo obvio que todos olvidan. Los mercados colapsan. Lo hacen a menudo.
“No siempre las acciones suben y bajan”. Esperar. De hecho, dijo algo más parecido a esto: a veces todo se derrumba a la vez.
Cuando eso sucede necesitas comer. Necesitas pagar tu factura de electricidad. Si no tiene efectivo allí, vende acciones con pérdidas. Encierras el dolor. Duele. Mucho.
Guardar de 3 a 5 años
Este es el número que importa. Orman quiere que usted tenga de tres a cinco años de gastos de manutención totales guardados en cuentas seguras.
¿Seguro significa qué?
– Cuentas de ahorro de alto rendimiento.
– Cuentas del mercado monetario.
– Una cuenta corriente con un colchón lleno de billetes verdes debajo.
No lo ponga en un CD con una penalización por retiro anticipado a menos que sepa que no lo tocará. La clave es la accesibilidad. Si el mercado de valores se baña y necesita entre 36 y 60 meses para volver a subir, no vendes ni una sola acción. Simplemente vives del efectivo.
“Cinco años es más seguro”.
Ella dijo eso en el programa “Mujeres y Dinero”. Suena conservador. Quizás demasiado conservador. Pero cuando los números aparecen en rojo en todas las pantallas de su cuenta de corretaje, el conservadurismo se siente como un lujo.
Si el mercado colapsa, todavía tienes una cantidad de dinero no afectada y accesible.
Esa frase lo cambia todo. Duermes mejor. O finges que lo sabes.
Cosecha a los perdedores
Así que te jubilarás el año que viene. O tal vez el siguiente. Tienes un portafolio que luce genial en papel. ¿Y ahora qué?
Orman tiene un truco para esto. Mire sus posesiones. Encuentre a los de bajo rendimiento. Los que se han quedado estancados. Los que apenas mantienen el ritmo de la inflación. Véndelos.
Suena contradictorio. Queremos mantener a los ganadores y deshacernos de los perdedores. Aquí no. Tome el efectivo de las acciones que no están dando su peso. Ponlo en ese cubo de seguridad.
¿Si todas tus acciones lo están aplastando? Toma también un poco de los grandes ganadores. Bebelo. Aumente lentamente la reserva.
¿Es así realmente como funciona?
Este enfoque elimina el factor miedo. También requiere disciplina. No puedes seguir tendencias con esa parte de tu riqueza. Déjalo en paz. Lo ves ganar centavos mientras tus otras cuentas cambian a cientos.
No es glamoroso. No es sexy. Es supervivencia.
¿Cuánta ansiedad estás dispuesto a cambiar por certeza? ¿Quizás demasiado? ¿Quizás lo suficiente para que puedas disfrutar de esos años dorados en lugar de estresarte por la campana de cierre todos los viernes?
