Suze Orman tem uma resposta para o caos. A maioria dos conselhos sobre aposentadoria parece um jogo de adivinhação. Num ano você está bem, no outro você vê suas economias evaporarem em uma correção de mercado. É uma bagunça. E é assustador.
Aqui está a solução que ela propõe. Guarde dinheiro. Dinheiro líquido real. Não vinculado aos símbolos que você verifica obsessivamente em seu telefone.
O mercado é um amigo inconstante
As pessoas adoram seus 401(k)s. Eles amam seus Roth IRAs. Esses são ótimos veículos para o crescimento a longo prazo. São veículos terríveis para liquidez de emergência. Orman aponta a coisa óbvia que todos esquecem. Queda dos mercados. Eles fazem isso com frequência.
“Nem sempre as ações caem e as ações sobem.” Espere. Na verdade, ela disse algo mais próximo disso: às vezes tudo acontece de uma vez.
Quando isso acontece você precisa comer. Você precisa pagar sua conta de luz. Se você não tiver dinheiro disponível, você vende ações com prejuízo. Você trava a dor. Isso dói. Bastante.
Guarde de 3 a 5 anos
Este é o número que importa. Orman quer que você tenha de três a cinco anos de despesas totais de subsistência estacionadas em contas seguras.
Seguro significa o quê?
– Contas de poupança de alto rendimento.
– Contas do mercado monetário.
– Uma conta corrente com um colchão cheio de verdinhas embaixo.
Não o coloque em um CD com penalidade de retirada antecipada, a menos que saiba que não irá tocá-lo. A chave é a acessibilidade. Se o mercado de ações tomar um banho e precisar de 36 a 60 meses para subir novamente, você não vende uma única ação. Você apenas vive do dinheiro.
“Cinco anos é mais seguro.”
Ela disse isso no programa “Women & Money”. Parece conservador. Talvez muito conservador. Mas quando os números ficam vermelhos em todas as telas da sua conta de corretora, o conservadorismo parece um luxo.
Se o mercado quebrar, você ainda terá um pedaço de dinheiro não afetado e acessível.
Essa frase muda tudo. Você dorme melhor. Ou você finge que sim.
Colha os perdedores
Então você vai se aposentar no próximo ano. Ou talvez aquele depois disso. Você tem um portfólio que fica ótimo no papel. E agora?
Orman tem um truque para isso. Olhe para suas participações. Encontre os de baixo desempenho. Aqueles que ficaram estagnados. Aqueles que mal acompanham a inflação. Venda-os.
Parece contra-intuitivo. Queremos manter os vencedores e abandonar os perdedores. Aqui não. Retire o dinheiro das ações que não estão exercendo seu peso. Coloque-o naquele balde de segurança.
Se todas as suas ações estão destruindo isso? Tire um pouco dos grandes vencedores também. Beba. Aumente lentamente a reserva.
É realmente assim que funciona?
Essa abordagem remove o fator medo. Também requer disciplina. Você não pode perseguir tendências com essa parte de sua riqueza. Você deixa isso em paz. Você o vê ganhar centavos enquanto suas outras contas oscilam em centenas.
Não é glamoroso. Não é sexy. É a sobrevivência.
Quanta ansiedade você está disposto a trocar pela certeza? Talvez um pouco demais? Talvez apenas o suficiente para permitir que você realmente aproveite aqueles anos dourados, em vez de se estressar com o sino de encerramento todas as sextas-feiras?
