Многие люди, построившие свою жизнь с помощью кредитных карт — часто накапливая долги в процессе — могут опасаться идеи закрытия этих счетов и их уничтожения. Эксперт по финансам Дэйв Рэмси рассматривает эту проблему в видеоролике из «The Ramsey Show», давая рекомендации слушателям, которые изо всех сил пытаются избавиться от своей последней кредитной карты. Основной посыл ясен: кредитные карты не являются надежной основой для финансового благополучия.
Парадокс кредитного рейтинга
Слушатель, стремящийся в следующем году приобрести дом и улучшить свой кредитный рейтинг до «неопределенного» уровня, обратился за советом к Рэмси. Они сослались на заявление самого Рэмси, в котором он предполагал, что даже бездействующая кредитная карта может негативно повлиять на кредитный рейтинг. Это подняло важный вопрос: возможно ли достичь «неопределенного» кредитного рейтинга, одновременно поддерживая открытый кредитный счет?
Ответ Рэмси был однозначным: «Нет, это невозможно. Вы не можете быть неопределенным, пока у вас есть открытые кредитные счета, даже если там нулевой баланс». Финансовый эксперт Джейд Варшоу пояснила, что открытая кредитная карта продолжает сообщать в кредитные бюро — даже при нулевом балансе — потенциально влияя на кредитную историю и коэффициенты использования кредитного лимита.
Рэмси далее прояснил тонкости кредитного рейтинга. Поддержание одной кредитной карты с нулевым балансом и отсутствие других кредитных счетов фактически приведет к низкому кредитному рейтингу. «Вы получите низкий кредитный рейтинг, потому что у вас практически нет кредитной истории», — заявил он. По сути, полное отсутствие взаимодействия с кредитом приводит к неопределенному рейтингу, а ограниченная кредитная активность может препятствовать росту кредитного рейтинга.
Это подчеркивает парадоксальный аспект кредитного рейтинга: полное избегание кредита не обязательно полезно для вашего рейтинга.
Иллюзия финансовой подушки безопасности
Звонивший выразил распространенный страх: потерю финансовой «подушки безопасности», предоставляемой кредитными картами. Крупные компании, выпускающие кредитные карты, долгое время поощряли потребителей носить с собой карты, поощряя зависимость от кредита в качестве финансовой подушки.
Рэмси признал это понятное опасение, но в конечном итоге подчеркнул фундаментальную истину: вы не можете полагаться на кредитные карты, чтобы улучшить свою жизнь. Вместо этого следует отдавать приоритет самообеспечению, упорному труду и финансовой дисциплине.
Варшоу предложила сдвиг в перспективе, порекомендовав людям похвалить себя за способность эффективно бюджетировать и управлять деньгами. «Не интересно ли, как это слово взаимозаменяемо?» — прокомментировал Рэмси, обратив внимание на двойное значение слова «кредит» — как приглашение к долгу или как признание личной способности.
В конечном счете, совет Рэмси призывает отойти от зависимости от компаний, выпускающих кредитные карты, и перейти к вере в себя и ответственным финансовым практикам.
В заключение, рекомендации Дэйва Рэмси предостерегают от иллюзии финансовой безопасности, предлагаемой кредитными картами. Настоящая финансовая стабильность заключается в личной ответственности, навыках бюджетирования и уверенности в себе, а не во вращающемся кредите. Принятие этих принципов ведет к более устойчивому и безопасному финансовому будущему.
