Поколение X заслуженно приобрело репутацию скептиков. Выросшие в условиях экономической неопределенности и известные своим прагматичным взглядом на мир, многие представители этого поколения, вполне закономерно, обеспокоены своим финансовым будущим — особенно в отношении выхода на пенсию. Недавние исследования компании Northwestern Mutual подчеркивают эту обеспокоенность: более половины респондентов из поколения X признались, что не чувствуют себя финансово подготовленными к пенсии.
Эта обеспокоенность обусловлена реальными проблемами: содержание детей, уход за стареющими родителями и все еще восстановление после прошлых экономических спадов. Однако безопасная пенсия вполне возможна. Чтобы поддержать представителей поколения X и помочь им перейти от пессимизма к проактивному планированию, GOBankingRates обратилась к Роберту Варгазе, руководителю отдела инвестиций компании Groundfloor, за его лучшими советами по инвестициям.
1. Расставьте приоритеты в отношении своего финансового благополучия
Как представитель поколения X, Варгазе понимает уникальные препятствия, с которыми сталкиваются его сверстники. Многие представители поколения X оказываются в ситуации, когда им приходится балансировать между расходами на воспитание детей и поддержкой стареющих членов семьи, часто пренебрегая своими собственными финансовыми потребностями.
«Вы не сможете помочь другим, если не позаботитесь о себе», — подчеркнул Варгазе. «Это относится к физическому, психическому и финансовому здоровью. Хотя начинать сберегать и инвестировать всегда полезно, чем раньше вы начнете, тем лучше».
Варгазе рекомендует сосредоточиться как на планах 401(k), так и на ИРА, включая традиционные, Roth и самонаправленные счета. Максимальное использование матчинга работодателя по планам 401(k) имеет решающее значение — это, по сути, бесплатные деньги. Для родителей, обеспокоенных расходами на обучение, он предлагает внести средства на план 529, который предлагает налоговые льготы, упрощающие накопление на образование.
Удовлетворение финансовых потребностей часто требует сложных разговоров со стареющими членами семьи о медицинских директивах, вариантах ухода и планировании наследства — все это шаги к обеспечению собственного финансового пути.
2. Инвестируйте рано и последовательно
Финансовый кризис 2007-2008 годов оставил у многих стойкое чувство финансовой осторожности. Варгазе считает, что ключевой урок не избегать риска, а придерживаться последовательного сбережения и инвестирования, независимо от рыночных условий.
Он иллюстрирует это примером: два инвестора, обеспокоенные 50-процентным падением портфеля. Инвестор в возрасте 20 лет имеет значительно больше времени для восстановления, чем его коллега в возрасте 40 лет, что подчеркивает силу времени и сложного процента.
Даже если сталкиваетесь с трудностями, никогда не поздно. Варгазе предлагает изучить альтернативные классы активов помимо традиционных акций и облигаций для увеличения капитала.
3. Изучите креативные инвестиционные возможности
Хотя традиционные пенсионные счета и матчинг работодателя необходимы, Варгазе призывает представителей поколения X рассматривать альтернативные инвестиции для диверсификации своего портфеля.
- Недвижимость: Может быть способом создания капитала, предлагая налоговые льготы и потенциальный доход. Пассивное инвестирование в недвижимость через частный долг может быть менее трудоемким вариантом.
- Инвестиции на частном рынке: Когда-то доступные только институциональным инвесторам, эти инвестиции предлагают потенциал для получения более высокой доходности и денежного потока, что позволяет более эффективно создавать капитал.
Варгазе подчеркивает, что существует множество стратегий и продуктов, которые помогут инвесторам создать пенсионный капитал, включая изучение частных рынков.
«Инвестиции на частном рынке могут обеспечить более высокую доходность и лучший денежный поток, чем инвестиции на публичном рынке, и позволить вам создавать капитал более эффективно». — Роберт Варгазе, руководитель отдела инвестиций компании Groundfloor
Заключение:
Поколение X столкнулось с уникальными финансовыми трудностями, начиная с экономических спадов и заканчивая давлением «поколения сэндвича». Однако безопасная пенсия не является недостижимой. Приоритизируя свое финансовое благополучие, максимизируя пенсионные счета, последовательно инвестируя и изучая альтернативные инвестиционные возможности, представители поколения X все еще могут создать комфортную и беззаботную пенсию. Речь идет о переходе от пессимизма к проактивному планированию и контролю над своим финансовым будущим.
