Вихід на пенсію покоління X: 3 інвестиційні стратегії, щоб подолати песимізм
Покоління Х заслужено завоювало репутацію скептициста. Багато представників цього покоління, які виросли в атмосфері економічної невизначеності та відомі своїм прагматичним поглядом на світ, зрозуміло, що стурбовані своїм фінансовим майбутнім, особливо щодо виходу на пенсію. Недавнє дослідження Northwestern Mutual підкреслює ці занепокоєння: більше половини респондентів покоління X сказали, що вони не відчувають себе фінансово готовими до виходу на пенсію.
Це занепокоєння випливає з проблем реального світу: виховання дітей, догляд за старими батьками та все ще відновлення після минулих економічних спадів. Проте безпечний вихід на пенсію цілком можливий. Щоб підтримати Gen Xers і допомогти їм перейти від песимізму до проактивного планування, GOBankingRates звернувся до Роберта Варгази, керівника відділу інвестицій Groundfloor, за його найкращими порадами щодо інвестування.
1. Поставте пріоритет у своєму фінансовому благополуччі
Як Gen Xer, Варґейз розуміє унікальні перешкоди, з якими стикаються його колеги. Багато представників покоління X змушені балансувати між витратами на виховання дітей і утриманням літніх членів сім’ї, часто нехтуючи власними фінансовими потребами.
«Ви не можете допомогти іншим, якщо не подбаєте про себе», — підкреслив Варгазе. “Це стосується фізичного, психічного та фінансового здоров’я. Хоча починати заощаджувати та інвестувати завжди є гарною ідеєю, чим раніше ви почнете, тим краще”.
Варґейз рекомендує зосередитися як на планах 401(k), так і на IRAs, у тому числі на традиційних облікових записах, облікових записах Roth і самокерованих облікових записах. Використовувати найефективніший підбір роботодавця за планами 401(k) є критично важливим — це, по суті, безкоштовні гроші. Для батьків, які стурбовані витратами на навчання в коледжі, він пропонує зробити внесок у план 529, який пропонує податкові пільги, які полегшують заощадження на освіту.
Задоволення фінансових потреб часто вимагає важких розмов із літніми членами сім’ї про медичні вказівки, варіанти догляду та планування майна – усе це кроки для забезпечення вашого власного фінансового шляху.
2. Інвестуйте завчасно та послідовно
Фінансова криза 2007-2008 років викликала у багатьох відчуття фінансової обережності. Варгасе вважає, що головний урок полягає не в уникненні ризику, а в дотриманні послідовних заощаджень та інвестування, незалежно від ринкових умов.
Він ілюструє це прикладом: два інвестори стурбовані падінням свого портфеля на 50%. Інвестор у віці 20 років має значно більше часу, щоб одужати, ніж його колега у віці 40 років, що підкреслює силу часу та компаундування.
Навіть якщо ви стикаєтеся з труднощами, ніколи не пізно. Vargase пропонує вивчити альтернативні класи активів за межі традиційних акцій та облігацій, щоб збільшити свій капітал.
3. Досліджуйте можливості творчих інвестицій
Хоча традиційні пенсійні рахунки та підбір роботодавців є необхідними, Vargase заохочує Gen Xs розглянути альтернативні інвестиції для диверсифікації свого портфеля.
- Нерухомість: може бути способом збагачення, пропонуючи податкові пільги та потенційний дохід. Пасивне інвестування в нерухомість через приватний борг може бути менш трудомістким варіантом.
- Інвестиції в приватний ринок: Ці інвестиції, доступні лише для інституційних інвесторів, пропонують потенціал для більшої прибутковості та грошового потоку, дозволяючи ефективніше створювати капітал.
Варґейз наголошує, що існує багато стратегій і продуктів, які допомагають інвесторам накопичувати пенсійні статки, включаючи вивчення приватних ринків.
«Інвестування в приватний ринок може забезпечити більший прибуток і кращий грошовий потік, ніж інвестування в державний ринок, і дозволить вам більш ефективно накопичувати добробут». — Роберт Варґейз, керівник відділу інвестицій Groundfloor
Висновок:
Покоління X зіткнулося з унікальними фінансовими проблемами, від економічного спаду до тиску «сендвіч-покоління». Проте безпечний вихід на пенсію не є недосяжним. Приділяючи пріоритет своєму фінансовому благополуччю, максимізуючи свої пенсійні рахунки, постійно інвестуючи та досліджуючи альтернативні інвестиційні можливості, представники покоління X все ще можуть створити комфортний вихід на пенсію без стресу. Йдеться про перехід від песимізму до проактивного планування та контролю над вашим фінансовим майбутнім.
