Багато людей, які побудували своє життя на кредитних картках, часто накопичуючи борги в процесі, можуть насторожено ставитися до ідеї закрити ці рахунки та знищити їх. Експерт з фінансів Дейв Ремсі розглядає цю проблему у відео з “Шоу Рамсі”, даючи поради слухачам, які намагаються позбутися своєї останньої кредитної картки. Повідомлення чітке: кредитні картки не є надійною основою фінансового благополуччя.
Парадокс кредитного рейтингу
Слухач, який бажав купити дім у наступному році та покращити свій кредитний рейтинг до «невизначеного» рівня, звернувся до Ремсі за порадою. Вони процитували заяву самого Ремсі, в якій він припустив, що навіть неактивна кредитна картка може негативно вплинути на кредитний рейтинг. Це підняло важливе питання: чи можливо досягти «невизначеного» кредитного рейтингу, зберігаючи відкритий кредитний рахунок?
Відповідь Ремсі була однозначною: “Ні, це неможливо. Ви не можете бути невпевненими, поки у вас є відкриті кредитні рахунки, навіть якщо баланс нульовий”. Фінансовий експерт Джейд Уоршоу пояснила, що відкрита кредитна картка продовжує надходити в бюро кредитних історій – навіть з нульовим балансом – що потенційно впливає на кредитні бали та рівень використання кредитного ліміту.
Ремсі далі прояснив тонкощі кредитних балів. Підтримка однієї кредитної картки з нульовим балансом і без інших кредитних рахунків фактично призведе до низького кредитного рейтингу. «Ви отримаєте низький кредитний рейтинг, тому що у вас практично немає кредитної історії», — сказав він. По суті, повна відсутність кредитної взаємодії призводить до невизначеності рейтингу, а обмежена кредитна діяльність може перешкоджати зростанню кредитного рейтингу.
Це підкреслює парадоксальний аспект кредитних рейтингів: Повне уникнення кредитів не обов’язково добре для вашого рейтингу.
Ілюзія фінансової подушки безпеки
Той, хто телефонував, висловив загальний страх: втратити фінансову безпеку, яку забезпечують кредитні картки. Великі компанії, що випускають кредитні картки, давно заохочують споживачів носити картки з собою, заохочуючи покладатися на кредит як на фінансову подушку.
Рамсі визнав це зрозуміле занепокоєння, але врешті-решт наголосив на фундаментальній істині: Ви не можете покладатися на кредитні картки, щоб покращити своє життя. Натомість вам слід віддати пріоритет самодостатності, важкій праці та фінансовій дисципліні.
Варшоу запропонував змінити перспективу, порекомендувавши людям віддати належне своїй здатності складати бюджет і ефективно розпоряджатися грошима. «Хіба не цікаво, як це слово взаємозамінно використовується?» Ремсі прокоментував, зазначивши подвійне значення слова «кредит» — як запрошення до боргу або як визнання особистих здібностей.
Зрештою, поради Ремсі закликають до відмови від залежності від компаній, що видають кредитні картки, до самовпевненості та відповідального фінансового ставлення.
На завершення рекомендації Дейва Ремсі застерігають від ілюзії фінансової безпеки, яку пропонують кредитні картки. Справжня фінансова стабільність полягає в особистій відповідальності, навичках складання бюджету та впевненості в собі, а не в поновлюваному кредиті. Прийняття цих принципів веде до більш стійкого та безпечного фінансового майбутнього.
