Veel mensen die levens hebben opgebouwd met behulp van creditcards – en daarbij vaak schulden hebben opgebouwd – kunnen zich ongerust voelen over het idee om die rekeningen te sluiten en op te splitsen. Geldexpert Dave Ramsey gaat in op deze zorg in een videoclip van ‘The Ramsey Show’, waarin hij begeleiding biedt aan luisteraars die moeite hebben om hun laatste creditcard te elimineren. De kernboodschap is duidelijk: creditcards zijn geen betrouwbare basis voor financieel welzijn.
De kredietscore-paradox
Een luisteraar, die volgend jaar een huis wilde kopen en zijn kredietscore tot een “onbepaalbaar” niveau wilde verbeteren, zocht advies bij Ramsey. Ze verwezen naar een verklaring van Ramsey zelf, waarin werd gesuggereerd dat zelfs een slapende creditcard een negatief effect op iemands krediet kan hebben. Dit riep een cruciale vraag op: kan een “onbepaalde” kredietscore worden bereikt terwijl een open creditcardrekening wordt gehandhaafd?
Ramsey’s antwoord was definitief: “Nee, dat kan niet. Je kunt niet onbepaalbaar zijn terwijl je openstaande kredietrekeningen hebt, zelfs als er geen saldo is.” Financieel expert Jade Warshaw lichtte dit toe en legde uit dat een open creditcard blijft rapporteren aan kredietbureaus – zelfs met een nulsaldo – wat mogelijk een impact heeft op de kredietmix en de kredietgebruiksratio’s.
Ramsey verduidelijkte verder de fijne kneepjes van credit scoring. Het onderhouden van één enkele creditcard met een nulsaldo, en geen andere kredietrekeningen, zal feitelijk resulteren in een lage kredietscore. “Je krijgt een lage kredietscore, omdat je bijna geen krediet hebt”, zei hij. In wezen leidt een volledige afwezigheid van kredietinteractie tot een onbepaalbare score, terwijl beperkte kredietactiviteit de groei van de kredietscore kan belemmeren.
Dit benadrukt een contra-intuïtief aspect van kredietscore: het totaal vermijden van krediet komt niet noodzakelijkerwijs ten goede aan uw score.
De illusie van een financieel vangnet
De beller uitte een algemene angst: het verlies van een financieel ‘kussen’ dat door creditcards wordt geboden. Grote creditcardbedrijven moedigen consumenten al lang aan om kaarten bij zich te hebben, waardoor ze steeds meer vertrouwen op krediet als vangnet.
Ramsey erkende deze begrijpelijke bezorgdheid, maar benadrukte uiteindelijk een fundamentele waarheid: je kunt niet op creditcards vertrouwen om je leven te verbeteren. In plaats daarvan moet men prioriteit geven aan zelfredzaamheid, hard werken en financiële discipline.
Warshaw suggereerde een verandering van perspectief en adviseerde individuen zichzelf de eer te geven voor hun vermogen om geld effectief te budgetteren en te beheren. “Is het niet interessant hoe dat woord uitwisselbaar is?” Ramsey gaf commentaar en vestigde de aandacht op de dubbele betekenis van ‘krediet’: als een uitnodiging tot het aangaan van schulden of als een erkenning van persoonlijke capaciteiten.
Uiteindelijk moedigt Ramsey’s advies aan om af te stappen van de afhankelijkheid van kredietmaatschappijen en richting zelfvertrouwen en verantwoorde financiële praktijken.
Concluderend pleiten de adviezen van Dave Ramsey voor het verwerpen van de illusie van financiële zekerheid die creditcards bieden. Echte financiële stabiliteit komt voort uit persoonlijke verantwoordelijkheid, budgetteringsvaardigheden en zelfvertrouwen, en niet uit doorlopend krediet. Het omarmen van deze principes leidt tot een duurzamere en veiligere financiële toekomst.
