Gen X heeft zijn reputatie van scepsis verdiend. Velen van deze generatie zijn opgegroeid tijdens de economische onzekerheid en staan bekend om hun pragmatische kijk op de wereld. Het is begrijpelijk dat zij zich zorgen maken over hun financiële toekomst, in het bijzonder over hun pensioen. Recent onderzoek van Northwestern Mutual benadrukt deze zorg: meer dan de helft van de Gen X-respondenten geeft toe dat ze zich financieel niet voorbereid voelen op hun pensioen.
Dit sentiment is geworteld in uitdagingen in de echte wereld: het ondersteunen van kinderen, de zorg voor bejaarde ouders en het nog steeds herstellen van eerdere economische neergangen. Een veilig pensioen is echter mogelijk. Om Gen X-ers te empoweren en hen te helpen de overstap te maken van pessimisme naar proactieve planning, raadpleegde GOBankingRates Robert Varghese, hoofd beleggingen bij Groundfloor, voor zijn beste beleggingstips.
1. Geef prioriteit aan uw financiële welzijn
Als lid van Gen X begrijpt Varghese de unieke hindernissen waarmee zijn collega’s worden geconfronteerd. Veel Generatie X-ers merken dat ze de kosten van het opvoeden van kinderen moeten balanceren met het ondersteunen van ouder wordende familieleden, waarbij ze vaak hun eigen financiële behoeften verwaarlozen.
“Je kunt anderen niet helpen als je niet eerst voor jezelf zorgt”, benadrukte Varghese. “Dit geldt voor de fysieke, mentale en financiële gezondheid. Beginnen met sparen en beleggen is altijd voordelig, maar hoe eerder je begint, hoe beter.”
Varghese raadt aan zich te concentreren op zowel 401(k)-plannen als IRA’s, inclusief traditionele, Roth- en zelfgestuurde accounts. Het maximaliseren van werkgeversmatches op 401(k)s is cruciaal: het is in wezen gratis geld. Voor ouders die zich zorgen maken over de studiekosten, stelt hij voor om bij te dragen aan een 529-plan, dat belastingvoordelen biedt die het sparen voor onderwijs vereenvoudigen.
Het aanpakken van financiële behoeften vereist vaak moeilijke gesprekken met oudere familieleden over medische richtlijnen, zorgopties en vermogensplanning – allemaal stappen om uw eigen financiële pad veilig te stellen.
2. Investeer vroeg en consistent
De financiële crisis van 2007-2008 heeft bij velen een blijvend gevoel van financiële voorzichtigheid achtergelaten. Varghese is van mening dat de belangrijkste boodschap niet het vermijden van risico’s is, maar het omarmen van consistent sparen en beleggen, ongeacht de marktomstandigheden.
Hij illustreert dit met een voorbeeld: twee beleggers, beiden getroffen door een portefeuilledaling van 50%. De belegger van in de twintig heeft aanzienlijk meer tijd om te herstellen dan zijn tegenhanger van in de veertig, wat de kracht van tijd en samengesteldheid benadrukt.
Zelfs als je met uitdagingen wordt geconfronteerd, is het nooit te laat. Varghese stelt voor om alternatieve activaklassen te verkennen die verder gaan dan traditionele aandelen en obligaties om de welvaart te laten groeien.
3. Ontdek creatieve investeringsopties
Hoewel traditionele pensioenrekeningen en werkgeversmatches essentieel zijn, moedigt Varghese Gen X-ers aan om alternatieve beleggingen te overwegen om hun portefeuille te diversifiëren.
- Onroerend goed: Kan een manier zijn om rijkdom op te bouwen, door belastingvoordelen en potentiële inkomsten te bieden. Passief beleggen in onroerend goed, via particuliere schulden, kan een minder tijdrovende optie zijn.
- Privémarktinvesteringen: Deze beleggingen waren ooit exclusief voor instellingen en bieden het potentieel voor hogere opbrengsten en cashflow, waardoor een efficiëntere welvaartscreatie mogelijk wordt.
Varghese benadrukt dat er verschillende strategieën en producten beschikbaar zijn om beleggers te helpen hun pensioenvermogen op te bouwen, inclusief het verkennen van particuliere markten.
“Investeringen op de particuliere markt kunnen hogere opbrengsten en een betere cashflow opleveren dan investeringen op de publieke markt en u in staat stellen om op efficiëntere wijze welvaart te creëren.” – Robert Varghese, hoofd investeringen bij Groundfloor
Conclusie:
Gen X heeft met unieke financiële hindernissen te maken gehad, van economische neergang tot de druk van de ‘sandwichgeneratie’. Een veilig pensioen is echter niet buiten bereik. Door prioriteit te geven aan hun financiële welzijn, hun pensioenrekeningen te maximaliseren, consistent te beleggen en alternatieve beleggingsopties te verkennen, kunnen Generatie X-ers nog steeds een comfortabel en zorgeloos pensioen creëren. Het gaat over de verschuiving van pessimisme naar proactieve planning en het overnemen van de controle over hun financiële toekomst.
