La decisione di richiedere i sussidi della Social Security all’età di 62 anni pur continuando a lavorare a tempo pieno è una decisione comune, soprattutto perché molti americani fanno affidamento su questi pagamenti per integrare il proprio reddito. La Social Security Administration (SSA) consente entrambi contemporaneamente, ma ci sono implicazioni finanziarie da considerare.
Benefici anticipati e limiti di reddito
Se inizi a ricevere la Social Security prima della tua età pensionabile completa (66 o 67 anni, a seconda dell’anno di nascita), la SSA riduce i benefici se il tuo reddito supera determinati limiti. A partire dal 2025, il limite è di $ 23.400. Per ogni $ 2 guadagnati al di sopra di questa soglia, viene trattenuto $ 1 in benefici.
Ad esempio, se il tuo sussidio mensile è di $ 600 (o $ 7.200 all’anno) e guadagni $ 25.000, la SSA dedurrà $ 800 dai tuoi sussidi totali.
Recupero dei benefici trattenuti
La buona notizia è che questi benefici trattenuti non sono persi per sempre. Una volta raggiunta l’età pensionabile completa, la SSA ricalcola l’importo del sussidio, tenendo conto dei guadagni aggiuntivi. Questo ricalcolo può portare a un pagamento mensile permanentemente più elevato.
Perché è importante
Comprendere queste regole è fondamentale per la pianificazione finanziaria a lungo termine. Ritardare i benefici per evitare limiti di reddito può massimizzare i guadagni immediati, ma significa anche rinunciare ai pagamenti per un periodo più lungo. La strategia ottimale dipende dalle circostanze individuali, tra cui salute, stabilità lavorativa e esigenze finanziarie.
In definitiva, sebbene sia consentito lavorare e riscuotere contemporaneamente la previdenza sociale, è essenziale un’attenta pianificazione per ridurre al minimo i benefici persi e massimizzare la stabilità finanziaria a lungo termine.
