La Gen X si è guadagnata la reputazione di scetticismo. Cresciuti in un periodo di incertezza economica e noti per una visione pragmatica del mondo, molti di questa generazione sono comprensibilmente preoccupati per il loro futuro finanziario, in particolare per la pensione. Una recente ricerca condotta da Northwestern Mutual evidenzia questa preoccupazione, con oltre la metà degli intervistati della Gen X che ammette di non sentirsi finanziariamente preparati per la pensione.
Questo sentimento è radicato nelle sfide del mondo reale: sostenere i bambini, prendersi cura dei genitori anziani e continuare a riprendersi dalle passate recessioni economiche. Tuttavia, un pensionamento sicuro è possibile. Per dare potere ai membri della generazione X e aiutarli a passare dal pessimismo alla pianificazione proattiva, GOBankingRates ha consultato Robert Varghese, responsabile degli investimenti di Groundfloor, per i suoi migliori consigli di investimento.
1. Dai priorità al tuo benessere finanziario
Come membro della Gen X, Varghese comprende gli ostacoli unici che i suoi coetanei devono affrontare. Molti appartenenti alla Generazione X si ritrovano a dover bilanciare i costi legati alla crescita dei figli e al sostegno dei membri anziani della famiglia, spesso trascurando le proprie esigenze finanziarie.
“Non puoi aiutare gli altri se prima non ti prendi cura di te stesso”, ha sottolineato Varghese. “Ciò vale per la salute fisica, mentale e finanziaria. Anche se iniziare a risparmiare e investire è sempre vantaggioso, prima si inizia, meglio è.”
Varghese consiglia di concentrarsi sia sui piani 401 (k) che sugli IRA, compresi i conti tradizionali, Roth e autogestiti. Massimizzare le corrispondenze dei datori di lavoro sui 401 (k) è fondamentale: si tratta essenzialmente di denaro gratuito. Per i genitori preoccupati per le spese universitarie, suggerisce di contribuire a un piano 529, che offre vantaggi fiscali che semplificano il risparmio sull’istruzione.
Affrontare le esigenze finanziarie spesso richiede conversazioni difficili con i familiari anziani su direttive mediche, opzioni di assistenza e pianificazione patrimoniale: tutti passaggi per garantire il proprio percorso finanziario.
2. Investi in anticipo e in modo coerente
La crisi finanziaria del 2007-2008 ha lasciato in molti un duraturo senso di cautela finanziaria. Varghese ritiene che la chiave non sia evitare il rischio, ma abbracciare risparmi e investimenti coerenti, indipendentemente dalle condizioni di mercato.
Lo illustra con un esempio: due investitori, entrambi colpiti da un calo del portafoglio del 50%. L’investitore ventenne ha molto più tempo per recuperare rispetto alla sua controparte quarantenne, evidenziando il potere del tempo e del compounding.
Anche se si affrontano sfide, non è mai troppo tardi. Varghese suggerisce di esplorare classi di attività alternative oltre alle tradizionali azioni e obbligazioni per aumentare la ricchezza.
3. Esplora le opzioni di investimento creativo
Sebbene i conti pensionistici tradizionali e gli incontri con i datori di lavoro siano essenziali, Varghese incoraggia la generazione X a considerare investimenti alternativi per diversificare il proprio portafoglio.
- Immobili: può essere un modo per creare ricchezza, offrendo vantaggi fiscali e potenziale reddito. Gli investimenti immobiliari passivi, attraverso il debito privato, possono essere un’opzione che richiede meno tempo.
- Investimenti nel mercato privato: Un tempo esclusivi delle istituzioni, questi investimenti offrono il potenziale per rendimenti e flussi di cassa più elevati, consentendo una creazione di ricchezza più efficiente.
Varghese sottolinea che sono disponibili varie strategie e prodotti per aiutare gli investitori a creare ricchezza pensionistica, inclusa l’esplorazione dei mercati privati.
“Gli investimenti sul mercato privato possono fornire rendimenti più elevati e un migliore flusso di cassa rispetto agli investimenti sul mercato pubblico e consentono di creare ricchezza in modo più efficiente”. – Robert Varghese, Responsabile Investimenti di Groundfloor
Conclusione:
La generazione X ha dovuto affrontare ostacoli finanziari unici, dalle recessioni economiche alle pressioni della “generazione sandwich”. Tuttavia, una pensione sicura non è fuori portata. Dando priorità al proprio benessere finanziario, massimizzando i conti pensionistici, investendo in modo coerente ed esplorando opzioni di investimento alternative, i membri della Generazione X possono comunque creare una pensione confortevole e senza preoccupazioni. Si tratta di passare dal pessimismo alla pianificazione proattiva e al controllo del proprio futuro finanziario.
