Muitas pessoas que construíram vidas utilizando cartões de crédito – muitas vezes acumulando dívidas no processo – podem sentir-se apreensivas com a ideia de encerrar essas contas e cortá-las. O especialista em dinheiro Dave Ramsey aborda essa preocupação em um videoclipe do “The Ramsey Show”, oferecendo orientação aos ouvintes que lutam para eliminar seu último cartão de crédito. A mensagem central é clara: cartões de crédito não são uma base confiável para o bem-estar financeiro.
O paradoxo da pontuação de crédito
Um ouvinte, com o objetivo de comprar uma casa no próximo ano e melhorar sua pontuação de crédito para um nível “indeterminável”, procurou o conselho de Ramsey. Eles fizeram referência a uma declaração do próprio Ramsey, sugerindo que mesmo um cartão de crédito inativo pode impactar negativamente o crédito de alguém. Isto levantou uma questão crucial: poderia ser alcançada uma pontuação de crédito “indeterminável” mantendo uma conta de cartão de crédito aberta?
A resposta de Ramsey foi definitiva: “Não, não pode. Você não pode ser indeterminável enquanto tiver contas de crédito abertas, mesmo que o saldo seja zero.” A especialista financeira Jade Warshaw elaborou, explicando que um cartão de crédito aberto continua a reportar às agências de crédito – mesmo com saldo zero – impactando potencialmente o mix de crédito e os índices de utilização de crédito.
Ramsey esclareceu ainda mais as complexidades da pontuação de crédito. Manter um único cartão de crédito com saldo zero, e nenhuma outra conta de crédito, resultará em uma pontuação de crédito baixa. “Você vai acabar com uma pontuação de crédito baixa porque quase não tem crédito”, afirmou. Essencialmente, uma ausência completa de interação de crédito leva a uma pontuação indeterminável, enquanto a atividade de crédito limitada pode impedir o crescimento da pontuação de crédito.
Isto destaca um aspecto contra-intuitivo da pontuação de crédito: evitar totalmente o crédito não beneficia necessariamente a sua pontuação.
A ilusão de uma rede de segurança financeira
A pessoa que ligou expressou um medo comum: a perda de uma “almofada” financeira fornecida pelos cartões de crédito. As principais empresas de cartões de crédito há muito que incentivam os consumidores a portar cartões, promovendo a dependência do crédito como rede de segurança.
Ramsey reconheceu esta apreensão compreensível, mas em última análise enfatizou uma verdade fundamental: você não pode confiar em cartões de crédito para melhorar sua vida. Em vez disso, deve-se priorizar a autossuficiência, o trabalho árduo e a disciplina financeira.
Warshaw sugeriu uma mudança de perspectiva, recomendando que os indivíduos se dessem crédito pela sua capacidade de orçamentar e gerir o dinheiro de forma eficaz. “Não é interessante como essa palavra é intercambiável?” Ramsey comentou, chamando a atenção para o duplo significado de “crédito” – como um convite ao endividamento ou como um reconhecimento de capacidade pessoal.
Em última análise, o conselho de Ramsey incentiva um afastamento da dependência das empresas de crédito e uma mudança para a autoconfiança e práticas financeiras responsáveis.
Concluindo, a orientação de Dave Ramsey defende a rejeição da ilusão de segurança financeira oferecida pelos cartões de crédito. A verdadeira estabilidade financeira decorre da responsabilidade pessoal, das competências orçamentais e da autoconfiança, e não do crédito rotativo. A adoção desses princípios leva a um futuro financeiro mais sustentável e seguro.
