A Geração X conquistou sua reputação de ceticismo. Criados durante a incerteza económica e conhecidos por uma visão de mundo pragmática, muitos nesta geração estão compreensivelmente preocupados com o seu futuro financeiro – especialmente com a reforma. Uma pesquisa recente da Northwestern Mutual destaca esta preocupação, com mais de metade dos entrevistados da Geração X admitindo que não se sentem financeiramente preparados para a reforma.
Este sentimento está enraizado em desafios do mundo real: apoiar as crianças, cuidar dos pais idosos e continuar a recuperar de crises económicas passadas. No entanto, uma aposentadoria segura é possível. Para capacitar os membros da Geração X e ajudá-los a mudar do pessimismo para o planejamento proativo, GOBankingRates consultou Robert Varghese, chefe de investimentos da Groundfloor, para obter suas principais dicas de investimento.
1. Priorize seu bem-estar financeiro
Como membro da Geração X, Varghese entende os obstáculos únicos que seus colegas enfrentam. Muitos membros da Geração X encontram-se a equilibrar os custos de criar os filhos e de apoiar os familiares idosos, muitas vezes negligenciando as suas próprias necessidades financeiras.
“Você não pode ajudar os outros se não cuidar primeiro de si mesmo”, enfatizou Varghese. “Isso se aplica à saúde física, mental e financeira. Embora começar a economizar e investir seja sempre benéfico, quanto mais cedo você começar, melhor.”
Varghese recomenda focar em planos 401(k) e IRAs, incluindo contas tradicionais, Roth e autodirigidas. Maximizar as correspondências entre empregadores em 401(k)s é crucial – é essencialmente dinheiro grátis. Para os pais preocupados com as despesas da faculdade, ele sugere contribuir para um plano 529, que oferece vantagens fiscais que simplificam a poupança educacional.
Atender às necessidades financeiras muitas vezes requer conversas difíceis com familiares idosos sobre diretrizes médicas, opções de cuidados e planejamento patrimonial – todas etapas para garantir seu próprio caminho financeiro.
2. Invista cedo e de forma consistente
A crise financeira de 2007-2008 deixou muitos com um sentimento duradouro de cautela financeira. Varghese acredita que a principal lição não é evitar riscos, mas abraçar poupança e investimento consistentes, independentemente das condições de mercado.
Ele ilustra isto com um exemplo: dois investidores, ambos afetados por uma queda de 50% na carteira. O investidor na faixa dos 20 anos tem significativamente mais tempo para se recuperar do que o seu homólogo na faixa dos 40 anos, destacando o poder do tempo e da capitalização.
Mesmo enfrentando desafios, nunca é tarde. Varghese sugere explorar classes de ativos alternativos além das ações e títulos tradicionais para aumentar a riqueza.
3. Explore opções criativas de investimento
Embora as contas de aposentadoria tradicionais e as correspondências entre empregadores sejam essenciais, Varghese incentiva os membros da Geração X a considerarem investimentos alternativos para diversificar seu portfólio.
- Imóveis: Pode ser uma forma de gerar riqueza, oferecendo benefícios fiscais e renda potencial. O investimento imobiliário passivo, através de dívida privada, pode ser uma opção menos demorada.
- Investimentos no mercado privado: Antes exclusivos para instituições, esses investimentos oferecem potencial para rendimentos e fluxo de caixa mais elevados, permitindo a criação de riqueza mais eficiente.
Varghese enfatiza que estão disponíveis várias estratégias e produtos para ajudar os investidores a construir riqueza para a reforma, incluindo a exploração de mercados privados.
“Os investimentos no mercado privado podem proporcionar rendimentos mais elevados e melhor fluxo de caixa do que os investimentos no mercado público e permitir-lhe criar riqueza de forma mais eficiente.” – Robert Varghese, chefe de investimentos da Groundfloor
Conclusão:
A Geração X enfrentou obstáculos financeiros únicos, desde crises económicas até às pressões da “geração sanduíche”. No entanto, uma aposentadoria segura não está fora de alcance. Ao priorizar o seu bem-estar financeiro, maximizar as contas de reforma, investir de forma consistente e explorar opções alternativas de investimento, os membros da Geração X ainda podem criar uma reforma confortável e sem preocupações. Trata-se de mudar do pessimismo para o planejamento proativo e assumir o controle do seu futuro financeiro.
