Pokolenie X zasłużenie zyskało reputację sceptycyzmu. Dorastając w atmosferze niepewności gospodarczej i znani ze swojego pragmatycznego spojrzenia na świat, wielu członków tego pokolenia, co zrozumiałe, martwi się o swoją przyszłość finansową – zwłaszcza w związku z emeryturą. Niedawne badanie przeprowadzone przez Northwestern Mutual podkreśla te obawy: ponad połowa respondentów z pokolenia X twierdzi, że nie czuje się finansowo przygotowana na emeryturę.
Obawy te wynikają z wyzwań świata rzeczywistego: wychowywania dzieci, opieki nad starzejącymi się rodzicami i ciągłego dochodzenia do siebie po przeszłym kryzysie gospodarczym. Jednakże bezpieczna emerytura jest całkiem możliwa. Aby wesprzeć pokolenie X i pomóc im przejść od pesymizmu do proaktywnego planowania, GOBankingRates zwrócił się do Roberta Vargazy, dyrektora ds. inwestycji w Groundfloor, o jego najlepsze wskazówki inwestycyjne.
1. Ustaw priorytetowo swoją sytuację finansową
Jako przedstawiciel pokolenia X Vargase rozumie wyjątkowe przeszkody, przed którymi stoją jego rówieśnicy. Wiele osób z pokolenia X stara się równoważyć koszty wychowywania dzieci i wspierania starzejących się członków rodziny, często zaniedbując własne potrzeby finansowe.
„Nie możesz pomóc innym, jeśli nie zadbasz o siebie” – podkreślił Vargaze. “Dotyczy to zdrowia fizycznego, psychicznego i finansowego. Chociaż zawsze dobrze jest zacząć oszczędzać i inwestować, im szybciej zaczniesz, tym lepiej. “
Vargase zaleca skupienie się zarówno na planach 401(k), jak i kontach IRA, w tym kontach tradycyjnych, Roth i kontach samodzielnych. Maksymalne wykorzystanie możliwości dopasowywania pracodawców w ramach planów 401(k) ma kluczowe znaczenie — są to w zasadzie darmowe pieniądze. Rodzicom zaniepokojonym kosztami studiów sugeruje włączenie się do planu 529, który oferuje ulgi podatkowe ułatwiające oszczędzanie na edukację.
Zaspokajanie potrzeb finansowych często wymaga trudnych rozmów ze starzejącymi się członkami rodziny na temat zaleceń lekarskich, opcji opieki i planowania majątku – wszystkich kroków prowadzących do zabezpieczenia własnej ścieżki finansowej.
2. Inwestuj wcześnie i konsekwentnie
Kryzys finansowy lat 2007–2008 pozostawił w wielu krajach silne poczucie ostrożności finansowej. Varghase uważa, że kluczową lekcją nie jest unikanie ryzyka, ale trzymanie się konsekwentnego oszczędzania i inwestowania, niezależnie od warunków rynkowych.
Ilustruje to przykładem: dwóch inwestorów martwiło się spadkiem swojego portfela o 50%. Dwudziestoletni inwestor ma znacznie więcej czasu na regenerację niż jego czterdziestoletni odpowiednik, co podkreśla siłę czasu i kapitalizacji.
Nawet jeśli napotkasz trudności, nigdy nie jest za późno. Vargase sugeruje zbadanie alternatywnych klas aktywów wykraczających poza tradycyjne akcje i obligacje w celu zwiększenia kapitału.
3. Odkryj możliwości kreatywnych inwestycji
Choć tradycyjne konta emerytalne i dopasowanie pracodawców są konieczne, Vargase zachęca przedstawicieli pokolenia X do rozważenia inwestycji alternatywnych w celu dywersyfikacji swojego portfela.
- Nieruchomości: Mogą być sposobem na budowanie bogactwa poprzez oferowanie ulg podatkowych i potencjalnego dochodu. Pasywne inwestowanie w nieruchomości za pośrednictwem długu prywatnego może być opcją mniej czasochłonną.
- Inwestycje na rynku prywatnym: Po udostępnieniu wyłącznie inwestorom instytucjonalnym inwestycje te oferują potencjał wyższych zysków i przepływów pieniężnych, umożliwiając bardziej efektywne tworzenie kapitału.
Vargase podkreśla, że istnieje wiele strategii i produktów pomagających inwestorom budować majątek emerytalny, w tym eksplorować rynki prywatne.
„Inwestowanie na rynku prywatnym może zapewnić wyższe zyski i lepsze przepływy pieniężne niż inwestowanie na rynku publicznym oraz pozwolić na efektywniejsze budowanie bogactwa”. — Robert Vargase, dyrektor ds. inwestycji w Groundfloor
Wniosek:
Pokolenie X stanęło przed wyjątkowymi wyzwaniami finansowymi, od pogorszenia koniunktury gospodarczej po presję „pokolenia kanapkowego”. Jednak bezpieczna emerytura nie jest nieosiągalna. Stawiając na pierwszym miejscu dobrobyt finansowy, maksymalizując swoje konta emerytalne, konsekwentnie inwestując i badając alternatywne możliwości inwestycyjne, przedstawiciele pokolenia X nadal mogą zapewnić sobie wygodną i bezstresową emeryturę. Chodzi o przejście od pesymizmu do proaktywnego planowania i kontroli nad swoją przyszłością finansową.
