La retraite change fondamentalement la façon dont vous devez aborder vos finances. Lorsque l’on travaille, l’objectif est souvent une croissance agressive. À la retraite, l’accent est mis sur l’équilibre entre le risque et le revenu et une croissance modérée – pour assurer la pérennité de votre épargne.
Voici un aperçu de l’endroit où les retraités placent réellement leur argent, sur la base des informations de ChatGPT, des conseillers financiers et des données de marché.
Actions et fonds d’actions : la croissance à long terme compte toujours
Même à la retraite, de nombreux portefeuilles comprennent encore des actions. Pourquoi? Pour suivre le rythme de l’inflation et assurer une croissance continue (bien que modérée). Les retraités privilégient souvent les actions versant des dividendes pour un revenu régulier, ainsi que les fonds communs de placement d’actions diversifiées et les ETF pour répartir les risques.
Les sociétés financières comme Charles Schwab recommandent d’ajuster la répartition des actions au fil du temps : environ 60 % en cas de retraite anticipée, 40 % à mi-retraite et 20 % après 80 ans. Cela reflète une évolution naturelle vers la préservation du capital à mesure que l’âge augmente.
Obligations et titres à revenu fixe : stabilité et revenu
Les obligations sont cruciales pour les retraités car elles offrent des revenus prévisibles et sont généralement moins volatiles que les actions. Même s’ils ne sont pas sans risque (une hausse des taux d’intérêt peut faire baisser la valeur des obligations), ils assurent la stabilité. Les retraités investissent dans des obligations d’État, d’entreprises et des fonds obligataires.
La fonction principale est de protéger le capital tout en générant des flux de trésorerie constants.
Cash : le coussin financier
Les retraités détiennent des liquidités (ou des équivalents de liquidités) pour leurs besoins à court terme. Cela évite les ventes forcées en cas de ralentissement du marché. Les options comprennent l’épargne à haut rendement, les comptes du marché monétaire, les bons du Trésor et les CD.
Les sociétés de gestion de patrimoine comme Van Leeuwen & Company suggèrent de conserver un an de dépenses de retraite en liquidités comme tampon contre les urgences.
Rentes : Revenu garanti à vie
Les rentes sont des contrats d’assurance qui offrent des revenus garantis, soit à vie, soit pour une période déterminée. Ceci est similaire à une pension et peut couvrir les dépenses essentielles que la sécurité sociale et les autres pensions ne couvrent pas.
Fidelity souligne que les rentes simplifient la gestion financière et protègent contre la fraude. Cependant, ils s’accompagnent de compromis : perte de liquidité, protection limitée contre l’inflation et potentiel de croissance réduit.
Fonds à date cible et fonds équilibrés : l’approche sans intervention
Pour les investisseurs qui préfèrent la simplicité, les fonds à date cible se rééquilibrent automatiquement vers des titres plus conservateurs à mesure que la retraite approche et se poursuit. Les fonds équilibrés offrent un mélange d’actions et d’obligations pour la croissance et la stabilité. Il s’agit d’options « à configurer et à oublier » qui rationalisent la gestion de portefeuille.
À retenir : Aucun investissement ne domine les portefeuilles des retraités. La combinaison idéale dépend de la tolérance au risque de chacun, des objectifs financiers et de l’horizon temporel.
Avertissement : Ces informations sont uniquement à des fins éducatives et ne constituent pas des conseils financiers. Consultez un professionnel qualifié avant de prendre des décisions d’investissement.
