De nombreuses personnes qui ont bâti leur vie en utilisant des cartes de crédit – accumulant souvent des dettes au passage – peuvent éprouver des appréhensions à l’idée de fermer ces comptes et de les couper. L’expert en argent Dave Ramsey aborde cette préoccupation dans un clip vidéo de « The Ramsey Show », offrant des conseils aux auditeurs qui ont du mal à éliminer leur dernière carte de crédit. Le message principal est clair : les cartes de crédit ne constituent pas une base fiable pour le bien-être financier.
Le paradoxe du pointage de crédit
Un auditeur, souhaitant acheter une maison l’année prochaine et améliorer sa cote de crédit à un niveau « indéterminable », a demandé conseil à Ramsey. Ils ont fait référence à une déclaration de Ramsey lui-même, suggérant que même une carte de crédit inactive peut avoir un impact négatif sur le crédit. Cela soulève une question cruciale : peut-on obtenir un pointage de crédit « indéterminable » tout en conservant un compte de carte de crédit ouvert ?
La réponse de Ramsey a été définitive : “Non, ce n’est pas possible. Vous ne pouvez pas être indéterminable tant que vous avez des comptes de crédit ouverts, même si le solde est nul.” L’expert financier Jade Warshaw a expliqué qu’une carte de crédit ouverte continue de faire rapport aux agences d’évaluation du crédit, même avec un solde nul, ce qui a potentiellement un impact sur la combinaison de crédit et les ratios d’utilisation du crédit.
Ramsey a en outre clarifié les subtilités de la notation de crédit. Le maintien d’une seule carte de crédit avec un solde nul, et aucun autre compte de crédit, entraînera en fait un score de crédit faible. « Vous allez vous retrouver avec une faible cote de crédit, parce que vous n’avez presque aucun crédit », a-t-il déclaré. Essentiellement, une absence totale d’interaction en matière de crédit conduit à un score indéterminable, tandis qu’une activité de crédit limitée peut entraver la croissance du score de crédit.
Cela met en évidence un aspect contre-intuitif de la notation de crédit : l’évitement total du crédit ne profite pas nécessairement à votre score.
L’illusion d’un filet de sécurité financière
L’appelant a exprimé une crainte commune : la perte d’un « coussin » financier fourni par les cartes de crédit. Les principales sociétés de cartes de crédit encouragent depuis longtemps les consommateurs à avoir sur eux des cartes, favorisant ainsi le recours au crédit comme filet de sécurité.
Ramsey a reconnu cette appréhension compréhensible, mais a finalement souligné une vérité fondamentale : vous ne pouvez pas compter sur les cartes de crédit pour améliorer votre vie. Au lieu de cela, il faut donner la priorité à l’autonomie, au travail acharné et à la discipline financière.
Warshaw a suggéré un changement de perspective, recommandant que les individus se reconnaissent eux-mêmes pour leur capacité à établir un budget et à gérer leur argent efficacement. “N’est-il pas intéressant de voir à quel point ce mot est interchangeable ?” » Ramsey a commenté, attirant l’attention sur le double sens du « crédit » : comme une invitation à l’endettement ou comme une reconnaissance de capacités personnelles.
En fin de compte, les conseils de Ramsey encouragent à s’éloigner de la dépendance à l’égard des sociétés de crédit et à adopter une confiance en soi et des pratiques financières responsables.
En conclusion, les conseils de Dave Ramsey plaident pour le rejet de l’illusion de sécurité financière offerte par les cartes de crédit. La véritable stabilité financière découle de la responsabilité personnelle, des compétences en matière de budgétisation et de la confiance en soi, et non du crédit renouvelable. L’adoption de ces principes conduit à un avenir financier plus durable et plus sûr.
