La génération X a gagné sa réputation de scepticisme. Élevés dans un contexte d’incertitude économique et connus pour leur vision pragmatique du monde, nombreux sont ceux de cette génération qui s’inquiètent, à juste titre, de leur avenir financier, en particulier de leur retraite. Une étude récente de Northwestern Mutual met en évidence cette préoccupation, puisque plus de la moitié des répondants de la génération X admettent qu’ils ne se sentent pas financièrement préparés pour la retraite.
Ce sentiment est ancré dans des défis du monde réel : soutenir les enfants, prendre soin de parents vieillissants et continuer à se remettre des récessions économiques passées. Cependant, une retraite sûre est possible. Pour responsabiliser la génération X et les aider à passer du pessimisme à une planification proactive, GOBankingRates a consulté Robert Varghese, responsable des investissements chez Groundfloor, pour ses meilleurs conseils d’investissement.
1. Donnez la priorité à votre bien-être financier
En tant que membre de la génération X lui-même, Varghese comprend les obstacles uniques auxquels ses pairs sont confrontés. De nombreux membres de la génération X se retrouvent à équilibrer les coûts liés à l’éducation des enfants et au soutien des membres vieillissants de leur famille, négligeant souvent leurs propres besoins financiers.
« Vous ne pouvez pas aider les autres si vous ne prenez pas d’abord soin de vous-même », a souligné Varghese. “Cela s’applique à la santé physique, mentale et financière. Même si commencer à épargner et à investir est toujours bénéfique, plus tôt vous commencerez, mieux ce sera.”
Varghese recommande de se concentrer à la fois sur les plans 401(k) et les IRA, y compris les comptes traditionnels, Roth et autogérés. Maximiser les correspondances des employeurs sur les 401(k) est crucial : il s’agit essentiellement d’argent gratuit. Pour les parents préoccupés par les dépenses universitaires, il suggère de cotiser à un plan 529, qui offre des avantages fiscaux qui simplifient l’épargne-études.
Répondre aux besoins financiers nécessite souvent des conversations difficiles avec les membres vieillissants de la famille au sujet des directives médicales, des options de soins et de la planification successorale, autant d’étapes visant à assurer votre propre cheminement financier.
2. Investissez tôt et de manière cohérente
La crise financière de 2007-2008 a laissé de nombreuses personnes dans un sentiment de prudence financière durable. Varghese estime que la clé à retenir n’est pas d’éviter le risque, mais d’adopter une épargne et un investissement cohérents, quelles que soient les conditions du marché.
Il illustre cela par un exemple : deux investisseurs, tous deux touchés par une baisse de portefeuille de 50 %. L’investisseur dans la vingtaine dispose de beaucoup plus de temps pour récupérer que son homologue dans la quarantaine, ce qui souligne le pouvoir du temps et de la capitalisation.
Même face à des défis, il n’est jamais trop tard. Varghese suggère d’explorer des classes d’actifs alternatives au-delà des actions et des obligations traditionnelles pour accroître la richesse.
3. Explorez les options d’investissement créatives
Alors que les comptes de retraite traditionnels et les correspondances avec les employeurs sont essentiels, Varghese encourage les membres de la génération X à envisager des investissements alternatifs pour diversifier leur portefeuille.
- Immobilier : Peut être un moyen de créer de la richesse, offrant des avantages fiscaux et des revenus potentiels. L’investissement immobilier passif, via la dette privée, peut être une option moins chronophage.
- Investissements sur le marché privé : Autrefois réservés aux institutions, ces investissements offrent un potentiel de rendements et de flux de trésorerie plus élevés, permettant une création de richesse plus efficace.
Varghese souligne que diverses stratégies et produits sont disponibles pour aider les investisseurs à constituer un patrimoine de retraite, notamment en explorant les marchés privés.
« Les investissements sur les marchés privés peuvent fournir des rendements plus élevés et de meilleurs flux de trésorerie que les investissements sur les marchés publics et vous permettre de créer de la richesse plus efficacement. » – Robert Varghese, responsable des investissements chez Groundfloor
Conclusion :
La génération X a été confrontée à des obstacles financiers uniques, allant du ralentissement économique aux pressions de la « génération sandwich ». Toutefois, une retraite sûre n’est pas hors de portée. En donnant la priorité à leur bien-être financier, en maximisant les comptes de retraite, en investissant de manière cohérente et en explorant des options d’investissement alternatives, les membres de la génération X peuvent toujours créer une retraite confortable et sans souci. Il s’agit de passer du pessimisme à une planification proactive et de prendre le contrôle de son avenir financier.
