La decisión de reclamar los beneficios del Seguro Social a los 62 años mientras continúa trabajando a tiempo completo es común, especialmente porque muchos estadounidenses dependen de estos pagos para complementar sus ingresos. La Administración del Seguro Social (SSA) permite ambos simultáneamente, pero hay implicaciones financieras a considerar.
Beneficios anticipados y límites de ingresos
Si comienza a recibir el Seguro Social antes de su plena edad de jubilación (66 o 67 años, según su año de nacimiento), la SSA reduce los beneficios si sus ingresos exceden ciertos límites. A partir de 2025, el límite es $23,400. Por cada $2 ganados por encima de este umbral, se retiene $1 en beneficios.
Por ejemplo, si su beneficio mensual es de $600 (o $7,200 anualmente) y gana $25,000, la SSA deducirá $800 de sus beneficios totales.
Recuperación de beneficios retenidos
La buena noticia es que estos beneficios retenidos no se pierden para siempre. Una vez que alcance su plena edad de jubilación, la SSA vuelve a calcular el monto de su beneficio, teniendo en cuenta sus ingresos adicionales. Este nuevo cálculo puede dar lugar a un pago mensual permanentemente más alto.
Por qué esto es importante
Comprender estas reglas es crucial para la planificación financiera a largo plazo. Retrasar los beneficios para evitar los límites de ingresos puede maximizar las ganancias inmediatas, pero también significa renunciar a los pagos por más tiempo. La estrategia óptima depende de las circunstancias individuales, incluida la salud, la estabilidad laboral y las necesidades financieras.
En última instancia, si bien se permite trabajar y cobrar el Seguro Social simultáneamente, es esencial una planificación cuidadosa para minimizar la pérdida de beneficios y maximizar la estabilidad financiera a largo plazo.
