Muchas personas que han construido sus vidas utilizando tarjetas de crédito (a menudo acumulando deudas en el proceso) pueden sentirse aprensivas ante la idea de cerrar esas cuentas y dividirlas. El experto en dinero Dave Ramsey aborda esta preocupación en un videoclip de “The Ramsey Show”, ofreciendo orientación a los oyentes que luchan por eliminar su última tarjeta de crédito. El mensaje central es claro: las tarjetas de crédito no son una base confiable para el bienestar financiero.
La paradoja del puntaje crediticio
Un oyente, con el objetivo de comprar una casa el próximo año y mejorar su puntaje crediticio a un nivel “indeterminable”, buscó el consejo de Ramsey. Hicieron referencia a una declaración del propio Ramsey, sugiriendo que incluso una tarjeta de crédito inactiva puede afectar negativamente el crédito. Esto planteó una pregunta crucial: ¿se podría lograr un puntaje crediticio “indeterminable” manteniendo una cuenta de tarjeta de crédito abierta?
La respuesta de Ramsey fue definitiva: “No, no puede. No puedes ser indeterminable mientras tengas cuentas de crédito abiertas, incluso si el saldo es cero”. La experta financiera Jade Warshaw explicó que una tarjeta de crédito abierta continúa informando a las agencias de crédito, incluso con un saldo cero, lo que potencialmente afecta la combinación de crédito y los índices de utilización del crédito.
Ramsey aclaró aún más las complejidades de la calificación crediticia. Mantener una sola tarjeta de crédito con saldo cero y ninguna otra cuenta de crédito en realidad resultará en un puntaje crediticio bajo. “Terminarás con un puntaje crediticio bajo porque casi no tienes crédito”, afirmó. Esencialmente, una ausencia total de interacción crediticia conduce a una puntuación indeterminable, mientras que la actividad crediticia limitada puede obstaculizar el crecimiento de la puntuación crediticia.
Esto resalta un aspecto contradictorio de la calificación crediticia: evitar totalmente el crédito no necesariamente beneficia su calificación.
La ilusión de una red de seguridad financiera
La persona que llamó expresó un temor común: la pérdida del “colchón” financiero que brindan las tarjetas de crédito. Las principales compañías de tarjetas de crédito llevan mucho tiempo alentando a los consumidores a llevar tarjetas, fomentando la dependencia del crédito como red de seguridad.
Ramsey reconoció esta comprensible aprensión, pero finalmente enfatizó una verdad fundamental: no puedes confiar en las tarjetas de crédito para mejorar tu vida. En cambio, se debería priorizar la autosuficiencia, el trabajo duro y la disciplina financiera.
Warshaw sugirió un cambio de perspectiva y recomendó que las personas se reconozcan a sí mismas el crédito por su capacidad para presupuestar y administrar el dinero de manera eficaz. “¿No es interesante cómo esa palabra es intercambiable?” Ramsey comentó, llamando la atención sobre el doble significado de “crédito”: como una invitación a endeudarse o como un reconocimiento de capacidad personal.
En última instancia, el consejo de Ramsey fomenta un alejamiento de la dependencia de las compañías de crédito y un acercamiento a la confianza en uno mismo y a prácticas financieras responsables.
En conclusión, la guía de Dave Ramsey aboga por rechazar la ilusión de seguridad financiera que ofrecen las tarjetas de crédito. La verdadera estabilidad financiera surge de la responsabilidad personal, la capacidad de hacer presupuestos y la confianza en uno mismo, no del crédito renovable. Adoptar estos principios conduce a un futuro financiero más sostenible y seguro.
