La Generación X se ha ganado su reputación de escepticismo. Criados durante la incertidumbre económica y conocidos por una visión pragmática del mundo, muchos miembros de esta generación están comprensiblemente preocupados por su futuro financiero, en particular la jubilación. Una investigación reciente realizada por Northwestern Mutual destaca esta preocupación: más de la mitad de los encuestados de la Generación X admiten que no se sienten preparados financieramente para la jubilación.
Este sentimiento tiene sus raíces en los desafíos del mundo real: apoyar a los niños, cuidar a los padres ancianos y aún recuperarse de crisis económicas pasadas. Sin embargo, una jubilación segura es posible. Para empoderar a la Generación X y ayudarlos a pasar del pesimismo a una planificación proactiva, GOBankingRates consultó a Robert Varghese, jefe de inversiones de Groundfloor, para conocer sus principales consejos de inversión.
1. Prioriza tu bienestar financiero
Como miembro de la Generación X, Varghese comprende los obstáculos únicos que enfrentan sus pares. Muchos miembros de la Generación X se encuentran equilibrando los costos de criar a los hijos y mantener a los miembros mayores de la familia, a menudo descuidando sus propias necesidades financieras.
“No puedes ayudar a los demás si primero no te cuidas a ti mismo”, enfatizó Varghese. “Esto se aplica a la salud física, mental y financiera. Si bien comenzar a ahorrar e invertir siempre es beneficioso, cuanto antes comience, mejor”.
Varghese recomienda centrarse tanto en los planes 401(k) como en las cuentas IRA, incluidas las cuentas tradicionales, Roth y autodirigidas. Maximizar las aportaciones del empleador a los planes 401(k) es crucial: es esencialmente dinero gratis. Para los padres preocupados por los gastos universitarios, sugiere contribuir a un plan 529, que ofrece ventajas fiscales que simplifican los ahorros para la educación.
Abordar las necesidades financieras a menudo requiere conversaciones difíciles con familiares mayores sobre directivas médicas, opciones de atención y planificación patrimonial, todos ellos pasos para asegurar su propio camino financiero.
2. Invierta temprano y consistentemente
La crisis financiera de 2007-2008 dejó a muchos con una sensación duradera de cautela financiera. Varghese cree que la conclusión clave no es evitar el riesgo, sino adoptar ahorro e inversión consistentes, independientemente de las condiciones del mercado.
Lo ilustra con un ejemplo: dos inversores, ambos afectados por una caída de cartera del 50%. El inversor de 20 años tiene mucho más tiempo para recuperarse que su homólogo de 40 años, lo que pone de relieve el poder del tiempo y la capitalización.
Incluso si enfrentamos desafíos, nunca es demasiado tarde. Varghese sugiere explorar clases de activos alternativas más allá de las acciones y bonos tradicionales para aumentar la riqueza.
3. Explore opciones de inversión creativas
Si bien las cuentas de jubilación tradicionales y las aportaciones del empleador son esenciales, Varghese alienta a la Generación X a considerar inversiones alternativas para diversificar su cartera.
- Bienes raíces: Puede ser una forma de generar riqueza, ofreciendo beneficios fiscales e ingresos potenciales. La inversión inmobiliaria pasiva, a través de deuda privada, puede ser una opción que requiere menos tiempo.
- Inversiones en el mercado privado: Estas inversiones, que alguna vez fueron exclusivas para instituciones, ofrecen el potencial de obtener mayores rendimientos y flujo de caja, lo que permite una creación de riqueza más eficiente.
Varghese enfatiza que hay varias estrategias y productos disponibles para ayudar a los inversionistas a generar riqueza para la jubilación, incluida la exploración de mercados privados.
“Las inversiones en el mercado privado pueden proporcionar mayores rendimientos y un mejor flujo de caja que las inversiones en el mercado público y permiten crear riqueza de manera más eficiente”. – Robert Varghese, jefe de inversiones de Groundfloor
Conclusión:
La Generación X ha enfrentado obstáculos financieros únicos, desde crisis económicas hasta las presiones de la “generación sándwich”. Sin embargo, una jubilación segura no está fuera de su alcance. Al priorizar su bienestar financiero, maximizar las cuentas de jubilación, invertir de manera constante y explorar opciones de inversión alternativas, los miembros de la Generación X aún pueden crear una jubilación cómoda y sin preocupaciones. Se trata de pasar del pesimismo a una planificación proactiva y tomar el control de su futuro financiero.
