Viele Menschen, die sich mit Kreditkarten ein Leben aufgebaut und dabei oft Schulden angehäuft haben, haben möglicherweise Bedenken bei der Idee, diese Konten zu schließen und aufzuteilen. Der Geldexperte Dave Ramsey geht in einem Videoclip aus „The Ramsey Show“ auf dieses Problem ein und bietet Hörern Anleitungen, die mit der Abschaffung ihrer letzten Kreditkarte zu kämpfen haben. Die Kernbotschaft ist klar: Kreditkarten sind keine verlässliche Grundlage für das finanzielle Wohlergehen.
Das Kredit-Score-Paradoxon
Ein Zuhörer, der nächstes Jahr ein Haus kaufen und seine Kreditwürdigkeit auf ein „unbestimmtes“ Niveau verbessern wollte, suchte Rat bei Ramsey. Sie verwiesen auf eine Aussage von Ramsey selbst, wonach selbst eine inaktive Kreditkarte negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit einer Person haben könne. Dies warf eine entscheidende Frage auf: Kann bei der Führung eines offenen Kreditkartenkontos eine „unbestimmbare“ Kreditwürdigkeit erreicht werden?
Ramseys Antwort war eindeutig: „Nein, das kann es nicht. Sie können nicht unbestimmbar sein, solange Sie offene Kreditkonten haben, selbst wenn der Saldo Null ist.“ Der Finanzexperte Jade Warshaw führte dies näher aus und erklärte, dass eine offene Kreditkarte weiterhin Meldungen an Kreditauskunfteien ausgibt – selbst wenn der Saldo Null ist –, was sich möglicherweise auf den Kreditmix und die Kreditauslastungsquoten auswirkt.
Ramsey erläuterte die Feinheiten der Kreditwürdigkeitsprüfung weiter. Das Führen einer einzigen Kreditkarte mit Nullsaldo und keinem anderen Kreditkonto führt tatsächlich zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit. „Sie werden am Ende eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, weil Sie fast keine Kreditwürdigkeit haben“, sagte er. Im Wesentlichen führt das völlige Fehlen einer Kreditinteraktion zu einem unbestimmbaren Score, während eine eingeschränkte Kreditaktivität das Wachstum des Kreditscores behindern kann.
Dies unterstreicht einen kontraintuitiven Aspekt der Kreditwürdigkeitsbewertung: Die vollständige Vermeidung von Krediten kommt nicht unbedingt Ihrer Bewertung zugute.
Die Illusion eines finanziellen Sicherheitsnetzes
Der Anrufer äußerte eine weit verbreitete Angst: den Verlust eines finanziellen „Polsters“, das Kreditkarten bieten. Große Kreditkartenunternehmen ermutigen Verbraucher seit langem, Karten bei sich zu haben, und fördern so die Abhängigkeit von Krediten als Sicherheitsnetz.
Ramsey erkannte diese verständliche Befürchtung an, betonte aber letztendlich eine grundlegende Wahrheit: Sie können sich nicht auf Kreditkarten verlassen, um Ihr Leben zu verbessern. Stattdessen sollte man Eigenständigkeit, harte Arbeit und finanzielle Disziplin in den Vordergrund stellen.
Warshaw schlug einen Perspektivwechsel vor und empfahl den Menschen, sich selbst Anerkennung für ihre Fähigkeit zu zollen, Geld effektiv zu budgetieren und zu verwalten. „Ist es nicht interessant, wie austauschbar dieses Wort ist?“ Ramsey kommentierte und machte auf die doppelte Bedeutung von „Kredit“ aufmerksam – als Aufforderung zur Schuldenaufnahme oder als Anerkennung persönlicher Leistungsfähigkeit.
Letztendlich fördert Ramseys Rat eine Abkehr von der Abhängigkeit von Kreditunternehmen und hin zu Selbstvertrauen und verantwortungsvollen Finanzpraktiken.
Zusammenfassend plädiert Dave Ramsey in seinen Leitlinien dafür, die Illusion finanzieller Sicherheit, die Kreditkarten bieten, abzulehnen. Wahre finanzielle Stabilität beruht auf persönlicher Verantwortung, Budgetfähigkeiten und Selbstvertrauen, nicht auf revolvierenden Krediten. Die Übernahme dieser Grundsätze führt zu einer nachhaltigeren und sichereren finanziellen Zukunft.
