Mnoho lidí, kteří postavili své životy na kreditních kartách – často přitom hromadí dluhy – se může obávat myšlenky uzavření těchto účtů a jejich vymazání. Finanční expert Dave Ramsey řeší tento problém ve videu z „The Ramsey Show“, kde nabízí rady posluchačům, kteří se snaží zbavit své poslední kreditní karty. Poselství je jasné: kreditní karty nejsou spolehlivým základem pro finanční blahobyt.
Paradox úvěrového hodnocení
Posluchač, který chtěl v příštím roce koupit dům a zlepšit své kreditní skóre na „nejistou“ úroveň, se obrátil na Ramseyho s žádostí o radu. Citovali prohlášení samotného Ramseyho, ve kterém naznačil, že i neaktivní kreditní karta by mohla negativně ovlivnit kreditní skóre. To vyvolalo důležitou otázku: je možné dosáhnout „nejistého“ kreditního skóre při zachování otevřeného úvěrového účtu?
Ramseyho odpověď byla jednoznačná: “Ne, to je nemožné. Nemůžete si být jisti, pokud máte otevřené úvěrové účty, i když je zůstatek nulový.” Finanční expertka Jade Warshaw vysvětlila, že otevřená kreditní karta je nadále oznamována úvěrovým úřadům – dokonce i s nulovým zůstatkem – což může mít dopad na kreditní skóre a míru využití úvěrového limitu.
Ramsey dále objasnil složitost kreditního skóre. Udržování jedné kreditní karty s nulovým zůstatkem a žádných dalších kreditních účtů ve skutečnosti povede k nízkému kreditnímu skóre. “Dostanete nízké kreditní skóre, protože nemáte prakticky žádnou úvěrovou historii,” řekl. Úplný nedostatek úvěrové interakce má v podstatě za následek nejistý rating a omezená úvěrová aktivita může brzdit růst úvěrového ratingu.
To zdůrazňuje paradoxní aspekt úvěrového hodnocení: Úplné vyhýbání se kreditu nemusí být nutně dobré pro váš rating.
Iluze finančního airbagu
Volající vyjádřil společnou obavu: ztrátu finanční záchranné sítě, kterou kreditní karty poskytují. Velké společnosti vydávající kreditní karty již dlouho vyzývají spotřebitele, aby nosili karty s sebou, čímž podporují spoléhání se na úvěr jako finanční polštář.
Ramsey uznal tuto pochopitelnou obavu, ale nakonec zdůraznil základní pravdu: Nemůžete se spoléhat na to, že vám kreditní karty zlepší život. Místo toho byste měli upřednostňovat soběstačnost, tvrdou práci a finanční disciplínu.
Warshaw navrhl posun v pohledu a doporučil, aby si lidé připisovali uznání za svou schopnost efektivně hospodařit s penězi a rozpočet. “Není zajímavé, jak se toto slovo používá zaměnitelně?” Ramsey to komentoval a všiml si dvojího významu slova „úvěr“ – jako pozvání k dluhu nebo jako uznání osobních schopností.
Ramseyho rada nakonec vyzývá k odklonu od závislosti na společnostech vydávajících kreditní karty a směrem k sebedůvěře a odpovědným finančním praktikám.
Doporučení Davea Ramseyho na závěr varují před iluzí finanční jistoty, kterou kreditní karty nabízejí. Skutečná finanční stabilita spočívá v osobní odpovědnosti, schopnostech sestavování rozpočtu a sebevědomí, nikoli v revolvingovém úvěru. Přijetí těchto zásad vede k udržitelnější a bezpečnější finanční budoucnosti.
