Generace X si zaslouženě získala pověst skepticismu. Mnoho členů této generace, kteří vyrůstají v ovzduší ekonomické nejistoty a je známi svým pragmatickým pohledem na svět, se pochopitelně obává o svou finanční budoucnost – zejména v souvislosti s důchodem. Nedávný výzkum společnosti Northwestern Mutual tyto obavy zdůrazňuje, přičemž více než polovina respondentů Gen X uvedla, že se na odchod do důchodu necítí finančně připraveni.
Tato obava pramení z výzev v reálném světě: výchova dětí, péče o stárnoucí rodiče a stále se vzpamatovává z minulých hospodářských poklesů. Jistý důchod je však celkem možný. Aby podpořila Gen Xers a pomohla jim přejít od pesimismu k proaktivnímu plánování, obrátila se společnost GOBankRates na Roberta Vargazu, vedoucího investic v Groundfloor, s žádostí o nejlepší investiční tipy.
1. Upřednostněte své finanční blaho
Jako Gen Xer Vargase rozumí jedinečným překážkám, kterým jeho vrstevníci čelí. Mnoho Gen Xers se ocitne v rovnováze mezi náklady na výchovu dětí a podporou stárnoucích členů rodiny, přičemž často zanedbává své vlastní finanční potřeby.
“Nemůžeš pomáhat druhým, když se o sebe nestaráš,” zdůraznil Vargaze. “To platí pro fyzické, duševní a finanční zdraví. I když je vždy dobrý nápad začít spořit a investovat, čím dříve začnete, tím lépe.”
Vargase doporučuje zaměřit se jak na 401(k) plány, tak na IRA, včetně tradičních, Rothových a samořízených účtů. Vytěžit maximum ze shody zaměstnavatelů s plány 401(k) je zásadní – jde v podstatě o peníze zdarma. Rodičům, kteří se obávají nákladů na vysokou školu, navrhuje přispět na plán 529, který nabízí daňové výhody, které usnadňují spoření na vzdělání.
Uspokojení finančních potřeb často vyžaduje obtížné rozhovory se stárnoucími členy rodiny o lékařských nařízeních, možnostech péče a plánování majetku – všechny kroky k zajištění vaší vlastní finanční cesty.
2. Investujte včas a důsledně
Finanční krize v letech 2007–2008 zanechala v mnoha lidech silný pocit finanční opatrnosti. Varghase věří, že klíčovou lekcí není vyhýbat se riziku, ale držet se konzistentního spoření a investování bez ohledu na tržní podmínky.
Ilustruje to na příkladu: dva investoři se obávali 50% poklesu jejich portfolia. Investor ve věku 20 let má výrazně více času na zotavení než jeho protějšek ve věku 40 let, což zdůrazňuje sílu času a skládání.
I když čelíte potížím, nikdy není pozdě. Vargase navrhuje prozkoumat alternativní třídy aktiv nad rámec tradičních akcií a dluhopisů, abyste zvýšili svůj kapitál.
3. Prozkoumejte kreativní investiční příležitosti
Zatímco tradiční penzijní účty a párování zaměstnavatelů jsou nezbytné, Vargase doporučuje Gen Xers, aby zvážili alternativní investice k diverzifikaci svého portfolia.
- Nemovitosti: Může to být způsob, jak budovat bohatství tím, že nabízí daňové výhody a příjmový potenciál. Pasivní investice do nemovitostí prostřednictvím soukromého dluhu může být časově méně náročnou variantou.
- Investice na soukromém trhu: Jakmile jsou tyto investice dostupné pouze pro institucionální investory, nabízejí potenciál pro vyšší výnosy a peněžní toky, což umožňuje efektivnější tvorbu kapitálu.
Vargase zdůrazňuje, že existuje mnoho strategií a produktů, které pomáhají investorům budovat penzijní bohatství, včetně zkoumání soukromých trhů.
“Investice na soukromém trhu může poskytnout vyšší výnosy a lepší peněžní tok než investice na veřejném trhu a umožní vám efektivněji budovat bohatství.” — Robert Vargase, vedoucí investic v Groundfloor
Závěr:
Generace X čelila jedinečným finančním výzvám, od hospodářského poklesu až po tlaky „sendvičové generace“. Jistý důchod však není nedosažitelný. Upřednostněním svého finančního blahobytu, maximalizací svých penzijních účtů, důsledným investováním a zkoumáním alternativních investičních příležitostí si Gen Xers může stále vytvořit pohodlný důchod bez stresu. Jde o přechod od pesimismu k proaktivnímu plánování a kontrole vaší finanční budoucnosti.
